Le comparateur spécialisé en assurance de prêt immobilier
Un courtier en assurance de prêt immobilier vous assiste tout au long du processus d’adhésion et de résiliation lié à l’assurance emprunteur. Grâce à son expertise, il vous fait gagner du temps et des milliers d’euros sur votre financement.
Où trouver les meilleurs courtiers spécialisés en assurance emprunteur ? Quels sont les avantages à se faire accompagner par un courtier ? Les réponses à toutes vos questions concernant le courtage dans le milieu de l’assurance emprunteur, c’est juste ici 👇
Lorsque vous avez recours à un prêt immobilier, impossible pour vous de faire l’impasse sur la souscription d’un contrat d’assurance emprunteur. 💡 Et contrairement aux idées reçues, ce n’est pas la législation qui l’impose mais votre banque.
L’assurance emprunteur vous couvre contre différents risques, notamment ceux liés à votre état de santé et à une éventuelle perte de revenus.
Ainsi, cette assurance vous rembourse les échéances de votre prêt immobilier grâce à plusieurs garanties :
👉 Ce contrat est aussi une garantie de remboursement pour votre banque en cas d’aléas de la vie, mais aussi une véritable protection pour vos proches.
Lors de l’édition des offres de prêt, votre banquier vous remet un document essentiel qui détaille les garanties de son propre contrat d’assurance emprunteur : 📑 la FSI (Fiche Standardisée d’Information).
Même si vous ne souhaitez pas adhérer à son offre, la FSI remise par votre banque est importante puisqu’elle dévoile les garanties minimales que devra couvrir votre assurance emprunteur.
❌ Ainsi, si votre contrat ne respecte pas ce principe d’équivalence des garanties, l’établissement prêteur se réserve le droit de refuser votre délégation d’assurance.
💡 Depuis la loi Lagarde de 2010, vous n’êtes plus obligé d’adhérer au contrat groupe commercialisé par la banque qui vous octroie le prêt immobilier. Vous êtes désormais libre d’adhérer au contrat d’assurance emprunteur de votre choix.
🤵 Un courtier joue le rôle d’intermédiaire entre l’assuré (le souscripteur) et l’organisme gestionnaire du contrat d’assurance emprunteur (l’assurance). Il connaît parfaitement la situation de l’assuré (son client) et lui propose d’adhérer au contrat le plus adapté, grâce à son expertise et sa connaissance du milieu.
Règlementairement, le courtier en assurance emprunteur doit être inscrit à l’ORIAS (comme tous les autres intermédiaires financiers), le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finances.
Selon la législation, le courtier doit exercer en premier lieu dans l’intérêt de son client, et de manière honnête et équitable. 👇
⚖Selon l’article L519-4-1 du code monétaire et financier, les obligations du courtier sont les suivantes :
« Les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement doivent se comporter d’une manière honnête, équitable, transparente et professionnelle en tenant compte des droits et des intérêts des clients, y compris des clients potentiels.
Les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement sont tenus au respect de règles de bonne conduite fixées par décret en Conseil d’Etat en fonction de la nature de l’activité qu’ils exercent. Ces règles prévoient notamment les obligations à l’égard de leurs clients pour leur bonne information et le respect de leurs intérêts. »
Vous pouvez profiter de l’expertise d’un courtier en assurance de prêt immobilier à deux occasions :
1️⃣ Au moment d’adhérer à votre prêt, pour choisir votre premier contrat d’assurance emprunteur.
2️⃣ À tout moment de la vie du prêt, si vous souhaitez trouver une assurance emprunteur moins chère ou qui vous rembourse mieux.
Avant la loi Lemoine de 2022, il était possible de changer de contrat avant les 12 mois de votre prêt (loi Hamon) ou tous les ans, deux mois avant la date d’échéance de votre contrat (amendement Bourquin).
Mais désormais, vous pouvez faire appel à un courtier pour changer d’assurance emprunteur à tout moment. 👍
Si vous adhérez à votre premier contrat d’assurance emprunteur ou s’il s’agit de détecter un meilleur contrat, le courtier vous permettra de trouver l’offre la plus adaptée. Il réalise pour vous l’ensemble des démarches relatives à l’adhésion et à la résiliation des contrats.
💥 Pour faire simple, passer par un courtier en assurance de prêt immobilier vous fait gagner du temps et de l’argent.
Bien que certains courtiers facturent leur prestation, l’opération générale vous fait toujours économiser de l’argent. Dans le cas d’une assurance emprunteur, vous pouvez économiser plusieurs milliers d’euros (15 000 € en moyenne pour un changement d’assurance de prêt immobilier).
En amont, et avant d’engager le moindre euro, le courtier vous informe sur le gain total de l’opération.
💡Frais de courtage : quels sont les tarifs d’un courtier en assurance de prêt immobilier ?
Tous les courtiers ne prennent pas systématiquement des frais. Certains sont rémunérés uniquement par les assureurs. Autrement, les frais de courtage varient entre 0,5 et 1 % de l’encours du prêt concerné par l’opération.
✅ Le courtier est un professionnel intermédiaire qui doit agir en toute neutralité.
Cela ne veut pas dire qu’il ne reçoit pas de commission de la part des assureurs, mais sa priorité règlementaire est de conseiller le client sur le contrat qui lui convient le mieux.
📌 Le courtier en assurance emprunteur bénéficie aussi de tarifs préférentiels négociés au départ avec ses partenaires assureurs. Il en fait donc profiter les clients qui obtiennent de meilleures conditions tarifaires.
Le courtier répond plus au rôle de conseiller que de commercial. De plus, il connaît sur le bout des doigts les caractéristiques, les avantages et les inconvénients des meilleures offres du marché de l’assurance emprunteur.
👉 Cet atout lui permet de viser juste et de vous proposer un contrat adapté à votre situation. De plus, grâce à son expérience et son cursus professionnel, il connaît la règlementation, les risques, les conséquences, mais aussi les limites des différents contrats.
Le plus souvent, il vous apporte des réponses immédiates à vos questions et vous éclaire sur des détails auxquels vous n’auriez pas pensé au départ.
Rendez-vous sur notre comparateur pour détecter les offres d’assurance emprunteur adaptées à votre situation et entrer en contact avec les meilleurs courtiers agréés.
Au moment de la mise en place d’un nouveau prêt immobilier ou pour un changement de contrat, les procédures administratives sont parfois contraignantes. 👎
Un courtier spécialisé en assurance emprunteur réalise les démarches suivantes à votre place :
Lorsqu’on présente des antécédents médicaux ou un risque aggravé de santé, il s’avère parfois plus difficile d’adhérer à un contrat d’assurance emprunteur sans contrainte.
Si tel est votre cas, vous pouvez subir des surprimes (et payer une cotisation plus élevée) ou devoir accepter des exclusions de garantie liées à votre état de santé.
🖐 Néanmoins, notez que depuis la loi Lemoine de 2022, le questionnaire de santé n’est plus obligatoire pour les financements :
❌ Bien qu’il s’agisse d’une évolution règlementaire avantageuse, elle ne s’applique pas à tous. Par exemple, si vous empruntez un montant supérieur à la limite fixée, vous devrez répondre à un questionnaire de santé, voire réaliser des examens médicaux.
Les courtiers spécialisés détiennent un large répertoire des meilleurs acteurs du milieu de l’assurance emprunteur, notamment ceux qui privilégient l’emprunteur présentant un risque de santé.
💡Bon à savoir :
La loi Lemoine de 2022 améliore également le droit à l’oubli : désormais, si vous avez été atteint d’un cancer ou d’une hépatite C, le délai pour ne pas mentionner cette affection est réduit à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique. Toujours informé sur les nouvelles lois qui concernent l’assurance emprunteur, un courtier vous informe aussi sur l’évolution de vos droits !
Pour vous aider à trouver le meilleur courtier et par conséquent, le contrat d’assurance emprunteur le plus adapté à votre situation, nous avons analysé 🔎 l’ensemble des acteurs du marché.
Notre comparateur gratuit et sans engagement vous dirige uniquement vers des courtiers agréés qui vous assisteront pour mettre le doigt sur un contrat moins cher que celui proposé par votre banque.
✅ Vous bénéficiez d’une offre sur mesure, et d’une expertise essentielle pour vos démarches liées à l’assurance emprunteur.
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