Le comparateur spécialisé en assurance de prêt immobilier
En 2022, la loi Lemoine a révolutionné le milieu de l’assurance emprunteur. Vous pouvez à présent souscrire une assurance de prêt immobilier bien moins chère que celle proposée par votre banque et résilier votre contrat à tout moment.
En 2023, le taux moyen d’une assurance de prêt varie entre 0,25 % et 0,50 % pour un emprunteur de 30 ans et peut dépasser 1 % pour un emprunteur de plus de 55 ans (sans risque de santé). Mais les meilleures assurances de prêt immobilier proposent des tarifs encore plus compétitifs.
Focus sur le top 10 des meilleures assurances emprunteur en termes de prix ou de niveau de couverture. 👇
Selon notre étude, voici le classement des assurances emprunteur qui offrent le meilleur rapport qualité prix en 2023 :
| Classement | Assureur | Prix (taux moyen*) |
|---|---|---|
| 1 | Crédit Mutuel Assurance Emprunteur | 0,10% |
| 2 | Axa Assurance Prêt immobilier | 0,19% |
| 3 | Macif Assurance Emprunteur | 0,18% |
| 4 | Generali assurance emprunteur | 0,12% |
| 5 | Utwin | 0,16% |
| 6 | Allianz Assurance Emprunteur | 0,22% |
| 7 | Harmonie Mutuelle Assurance Emprunteur | 0,20% |
| 8 | Afi-ESCA Assurance Emprunteur | 0,24% |
| 9 | GAN assurance emprunteur | 0,21% |
| 10 | April Assurance Emprunteur | 0,15% |
*Taux moyen calculé pour un emprunteur de 31 ans, sans risque de santé.
Selon notre étude, voici le classement des assurances de prêt immobilier les moins chères en 2023 :
| Classement | Assureur | Prix (taux moyen*) |
|---|---|---|
| 1 | Malakoff Mederic Assurance emprunteur | 0,10% |
| 2 | Crédit Mutuel Assurance Emprunteur | 0,10% |
| 3 | Swisslife Assurance Emprunteur | 0,12% |
| 4 | Generali assurance emprunteur | 0,12% |
| 5 | April Assurance Emprunteur | 0,15% |
| 6 | Utwin | 0,16% |
| 7 | Macif Assurance Emprunteur | 0,18% |
| 8 | Axa Assurance Prêt immobilier | 0,19% |
| 9 | Harmonie Mutuelle Assurance Emprunteur | 0,20% |
| 10 | GAN assurance emprunteur | 0,21% |
*Taux moyen calculé pour un emprunteur de 31 ans, sans risque de santé.
Selon notre étude, voici le classement des assurances emprunteur qui proposent les meilleurs niveaux de couverture :
| Classement | Assureur | Prix (taux moyen*) |
|---|---|---|
| 1 | CNP Assurances | 0,25% |
| 2 | Crédit Agricole Assurances | 0,30% |
| 3 | Crédit Mutuel Assurance emprunteur | 0,10% |
| 4 | BNP Paribas Assurance emprunteur | 0,31% |
| 5 | Société Générale Assurance Emprunteur | 0,26% |
| 6 | Swisslife Assurance Emprunteur | 0,12% |
| 7 | Malakoff Mederic Assurance emprunteur | 0,10% |
| 8 | Axa assurance prêt immobilier | 0,19% |
| 9 | Allianz Assurance emprunteur | 0,22% |
| 10 | HSBC Assurance emprunteur | 0,35% |
*Taux moyen calculé pour un emprunteur de 31 ans, sans risque de santé.
Selon notre étude, voici le classement des meilleures assurances emprunteur pour séniors en 2023 :
| Classement | Assureur | Prix (taux moyen*) |
|---|---|---|
| 1 | Naoassur emprunteur | 0,60% |
| 2 | Utwin | 0,60% |
| 3 | April | 0,68% |
| 4 | Swisslife | 0,68% |
| 5 | Metlife | 0,70% |
| 6 | Axa Assurance Prêt immobilier | 0,72% |
| 7 | Swisslife Assurance Emprunteur | 0,75% |
| 8 | GAN assurance emprunteur | 0,75% |
| 9 | Macif Assurance Emprunteur | 0,80% |
| 10 | Harmonie Mutuelle Assurance Emprunteur | 0,81% |
*Taux moyen calculé pour un emprunteur de 62 ans, sans risque de santé.
👉 En dehors du coût de l’assurance emprunteur, il existe d’autres critères essentiels pour sélectionner un nouveau contrat :
Dans le milieu de l’assurance emprunteur, on distingue des tarifs qui vont du simple au double. Le prix des cotisations évolue selon plusieurs facteurs :
✅ Cependant, vous aurez la main sur un critère essentiel : le choix de l’assureur.
Ainsi, changer d’assurance emprunteur peut vous faire économiser en moyenne 15 000 €, selon votre situation et les caractéristiques de votre prêt.
Même si la loi Lemoine du 28 février 2022 vise à simplifier l’accès à l’assurance emprunteur, votre banque a quand même son mot à dire.
👉 Elle peut donc refuser votre demande de délégation d’assurance, si les garanties du nouveau contrat ne sont pas équivalentes à celles proposées par son propre contrat (c’est le principe d’équivalence des garanties).
Alors avant de choisir une assurance emprunteur, vous devez veiller à ce que sa couverture soit au moins égale à celle du contrat de votre banque.
Pour changer d’assurance emprunteur, vous devrez :
💡Bon à savoir :
Si votre banque refuse, elle doit justifier sa décision par écrit, en précisant le motif du refus (par exemple, le non-respect de l’équivalence des garanties).
Une fois votre contrat accepté par la banque, celle-ci doit produire un avenant à l’offre de prêt initiale afin d’indiquer le nouveau TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
❌Mais notez que selon le code de la consommation, le changement d’assurance emprunteur est gratuit. Votre établissement bancaire ne peut pas vous facturer l’édition d’un nouvel avenant (ou tout autres frais liés à la mise en place d’une délégation d’assurance).
Selon l’article L313-13 du Code de la consommation : « Lorsque l’avenant comporte un ou plusieurs éléments chiffrés sur le coût de l’assurance, ce coût est exprimé selon les modalités définies à l’article L. 313-8. Le prêteur ne peut exiger de frais supplémentaires de l’emprunteur pour l’émission de cet avenant. »
Lorsque vous avez réalisé la demande de délégation d’assurance, comptez environ un mois pour la prise d’effet de votre nouveau contrat.
👉 Il arrive parfois que ce délai soit plus long lorsque des examens médicaux sont nécessaires (possible après un questionnaire de santé pour les prêts de plus de 200 000 € par personne).
Mais si vous n’obtenez aucun retour de votre banque sous 10 jours, l’établissement bancaire est passible d’une amende de 3000 €. N’hésitez pas à le lui rappeler !
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