Le comparateur spécialisé en assurance de prêt immobilier
Classement 2024 des meilleures assurances pour un prêt immobilier. Le comparatif est pour un homme de 35 ans (non-fumeur et sans risques médicaux).
| Distributeur | Nom du contrat | Assureur | TAEA (Taux annuel effectif d’assurance) |
|---|---|---|---|
| Axa | Assurance Prêt Immobilier | Axa France Vie | 0,11% |
| Cardif | Cardif Liberté Emprunteur | Cardif Vie et IARD | 0,05% |
| Crédit Agricole | AssurReponse Immo | Predica et Pacifica | 0,92% |
| Generali | Novità Emprunteur | Generali | 0,08% |
| GMF | Prêtiléa | GMF Vie | 0,05% |
| Harmonie Mutuelle | Protection Emprunteur | Harmonie Mutuelle | 0,06% |
| Maaf | Assurance Crédit Maaf | Maaf Vie | 0,12% |
| Macif | Garantie Emprunteur Macif | Apivia Macif Mutuelle | 0,08% |
| Maif | Avantage Emprunteur | Maif Vie | 0,14% |
| Malakoff Humanis | Optim’Emprunteur | Quatrem | 0,07% |
| MetLife | Super Novaterme Prévoyace | MetLife | 0,10% |
| Mgen | Assurance Emprunteur Mgen | CNP Assurances | 0,13% |
| Predica | AssurReponse | Predica | 0,92% |
| Sogecap | Assurance Emprunteur Immobilier | Sogecap | 0,48% |
| Suravenir | Assurance Emprunteur | Suravenir | 0,11% |
| Swiss Life | SwissLife Assurances des Emprunteurs | SwissLife Assurance et Patrimoine | 0,10% |
| Utwin | Utwin Protection des Emprunteurs | Axeria Prévoyance | 0,07% |
| AGPM | Garantie Spéciale Prêt | AGPM Vie | 0,1% à 0,7% |
| Abeille Assurance | Abeille Assurance de Prêt | Abeille Vie | 0,3% à 0,7% |
| Afi Esca | Pérénim | Afi Esca | 0,1% à 0,7% |
| Agipi | Agipi Emprunteur | Axa France Vie | 0,1% à 0,7% |
| Allianz | Allianz Assurance Emprunteur | Allianz | 0,1% à 0,9% |
| Alptis | Paréo | Quatrem | 0,1% à 0,7% |
| April | Assurance de Prêt April | Axeria Prévoyance | 0,1% à 0,7% |
| BNP Paribas | BNP Paribas Atout Emprunteur | Cardif Vie et IARD | 0,34% à 1,26% |
| Banque Populaire | Senior – Garantie Décès seul | CNP Assurances et BPCE Vie | 0,28% à 0,68% |
| Banque Postale | Assurance Emprunteur | CNP Assurances | 0,4% à 0,92% |
| Boursorama Banque | Assurance Emprunteur | CNP Assurances | 0,43% à 0,95% |
| CIC | Assurance des Emprunteurs | Crédit Mutuel Vie et IARD | 0,1% à 0,7% |
| CNP | Contrat d'assurance de groupe en couverture de prêts n°A034Z | CNP Assurances | 0,22% à 1,5% |
| Caisse d’Epargne | Contrat d'assurance de groupe en couverture de prêts n°2220N | CNP Assurances et BPCE Vie | 0,28% à 0,68% |
| Le Conservateur | Conservateur Protection Famille | Les Assurances Mutuelles Le Conservateur | 0,1% à 0,7% |
| Le Crédit Foncier | Contrat d'assurance de groupe en couverture de prêts n°1819C | CNP Assurances et BPCE Vie | 0,65% à 0,81% |
| Crédit Mutuel | Assurance Emprunteur | ACM Vie | 0,24% à 0,59% |
| Crédit du Nord | SwissLife Assurance des Emprunteurs | SwissLife Assurance et Patrimoine | 0,42% à 0,84% |
| Direct Assurance | Direct Emprunteur | Axa Vie et IARD | 0,1% à 0,7% |
| Elois Assurances | Acceo Emprunteur | Generali Vie | 0,1% à 0,7% |
| Fortuneo | Fortuneo Emprunteur | Suravenir | 0,29% à 0,96% |
| Groupama Banque | Assurance Emprunteurs | Groupama Gan Vie | 0,8% à 4,5% |
| HSBC | Assurance Emprunteur (contrat groupe) | HSBC Assurances Vie | 0,59% à 1,16% |
| Hodeva | Assurance de prêt Hodeva | Generali Vie | 0,1% à 0,7% |
| Intériale | Intériale Assurance Emprunteur | SwissLife Assurance et Patrimoine | 0,1% à 0,7% |
| LCL | Assurance Emprunteur Immo | CACI Vie et Non Vie | 0,57% à 1% |
| La Médicale | La Médicale Assurance Emprunteur | Generali Vie | 0,1% à 0,7% |
| Luko | Avenir Noassur Emprunteur Equivalence 2 | Suravenir | 0,08% à 0,5% |
| Matmut | Altus Evolution 2.0 | Mutlog | 0,1% à 0,7% |
| MeilleurTaux | Premium Emprunteur II | Axa France Vie et IARD | 0,1% à 0,7% |
| Mncap | MNACP First Emprunteur | MNACP | 0,1% à 0,7% |
| Mfp | Assurance de prêts | CNP Assurances | 0,1% à 0,7% |
| Mma | Assurance Emprunteur MMA | MMA Vie | 0,18% à 0,27% |
| Noassur | Avenir Noassur emprunteur Equivalence | Suravenir | 0,08% à 0,3% |
| Oradea | Iriade Emprunteur | Oradea Vie | 0,1% à 0,7% |
| Pasteur Mutualité (GPM) | GPM Couverture de prêt | AGMF Prévoyance | 0,1% à 0,7% |
| Pro Btp | Pro BTP Assurance Emprunteur | Prodigeo Assurances | 0,1% à 0,7% |
| Quatrem | FIRST Emprunteur | Quatrem | 0,1% à 0,7% |
| Securimut | Garantie Emprunteur Macif | Apivia Macif Mutuelle | 0,17% à 0,37% |
| Société Générale | Assurance Emprunteur Expresso | Sogecap | 0,42% à 0,84% |
| Solly Azar | Empruntea | Serenis Vie | 0,1% à 0,7% |
| Sphéria Vie | La Garantie Emprunteur | Sphéria Vie | 0,1% à 0,7% |
| Tego | Allianz Assurance Emprunteur | Allianz | 0,1% à 0,9% |
| Ugip Assurances | Ugip Global+ | Axa France Vie | 0,1% à 0,7% |
| Unim | Unim Assurance Emprunteur | Allianz Vie | 0,1% à 0,7% |
| Wedou | Wedou Emprunteur | Prepar-Vie | 0,1% à 0,7% |
| Zen’up | Prêt Zen + Empunteur | MNACP | 0,1% à 0,7% |
TAEA = Taux Annuel Effectif d’Assurances
Sources : courtier.fr, Réassurez-moi.
👉Contrairement aux idées reçues, la loi ne vous impose pas de souscrire une assurance de prêt immobilier quand vous empruntez pour l’achat d’une maison ou d’un appartement.
Cependant, l’établissement prêteur l’exige pour vous accorder le prêt.
En 2024, et malgré l’évolution avantageuse de la législation, souscrire à une assurance de prêt immobilier reste incontournable.
✅ L’assurance de prêt immobilier vous couvre contre une éventuelle perte de revenu liée à un accident, une maladie ou un décès.
Elle vous sécurise vous, et votre banque, au moyen de plusieurs garanties :
Ainsi, en cas de décès par exemple, votre prêt immobilier sera remboursé à hauteur de la quotité que vous avez choisie (si vous empruntez seul, cette quotité sera toujours égale à 100 %).
📆 Depuis 15 ans, la législation sur le marché de l’assurance emprunteur a beaucoup évolué. Au départ, les banques faisaient pression sur les emprunteurs pour qu’ils adhèrent à leur contrat groupe.
Aussi, depuis la loi Lagarde de 2010, vous pouvez adhérer à n’importe quel contrat d’assurance de prêt immobilier, et cette réforme met fin à de nombreuses situations abusives 👍
Mais progressivement, le jeu de la concurrence s’accentue sur le marché de l’assurance emprunteur. Si bien qu’il existe désormais des centaines de contrats sur le marché.
🕵️♂️ Tous ne se valent pas : autant d’un point de vue tarifaire que du niveau de couverture.
En 2024, il devient indispensable de comparer les assurances emprunteur pour trouver le meilleur contrat.
✅ Un comparatif d’assurance de prêt immobilier vous permet de visualiser les avantages, les inconvénients et les prix de chaque offre pour choisir celle qui vous correspond le mieux. Une démarche rapide et gratuite que la majorité des emprunteurs ont déjà adoptée.
Avec les intérêts du prêt, l’assurance emprunteur représente le poste de dépense le plus coûteux dans un financement immobilier. 🖐 Et malheureusement, elle reste quasiment incontournable.
👉 Utiliser un comparatif d’assurance emprunteur en 2024 peut vous permettre de diviser par deux votre cotisation d’assurance. Le plus souvent, vous économisez entre 10 000 et 30 000 € en comparant les contrats.
Outre les économies réalisées, faire appel à un comparatif vous offre un gain de temps précieux. Vous êtes bien plus efficace et vous découvrez en quelques clics les assurances de prêt immobilier les moins chères, et celles qui offrent des garanties avantageuses.
Pour changer de contrat sans utiliser un comparatif, vous devrez analyser et comparer les conditions générales de chaque offre. Une opération qui vous demandera du temps, et beaucoup d’énergie. 🤯
De plus, même si la loi impose une uniformité documentaire, celle-ci n’est pas toujours optimale : certains détails essentiels sont souvent noyés dans la masse d’information.
👉 Par exemple, un comparatif relève directement ces pièges à connaître, tels que les exclusions, les franchises ou les délais de carence.
Un comparatif vous permet aussi de détecter ce qui est obligatoire et facultatif au sein de votre contrat d’assurance emprunteur.
💡Bon à savoir :
Dans tous les cas, vous devrez respecter le principe d’équivalence des garanties imposé par votre banque. Un comparatif vous permet de visualiser ce qui peut être mis de côté : par exemple, une garantie perte d’emploi proposée par votre banque, non obligatoire et qui gonfle le tarif de votre cotisation mensuelle.
Depuis la loi Lemoine votée en 2022, les personnes atteintes d’un risque aggravé de santé bénéficient d’un accès à l’assurance emprunteur moins discriminant. 👍
Et pour cause, la loi supprime le questionnaire médical pour les prêts immobiliers de moins de 200 000 € par assuré (400 000 € pour deux emprunteurs) et dont l’échéance arrive avant le 60ème anniversaire de l’emprunteur.
De plus, la loi Lemoine améliore le droit à l’oubli : vous ne serez plus obligé d’évoquer un cancer si le protocole thérapeutique a pris fin depuis au moins 5 ans.
✅ Alors en cas de risque aggravé de santé, ou d’antécédents médicaux, vous ne serez plus obligé de fournir des informations sur votre état de santé. C’est donc le moment idéal pour changer de contrat avec l’aide d’un comparatif. D’autant plus si celui que vous aviez appliquait des pénalités en lien avec votre dossier médical. 🙂
👉 Depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez changer de contrat d’assurance emprunteur à tout moment. Vous n’avez plus besoin d’évoquer la loi Hamon, de vous précipiter la première année de votre prêt ou encore d’attendre la date d’anniversaire de votre contrat.
Désormais en 2024, la Loi Lemoine prend le dessus sur les autres réformes qui régissent l’assurance emprunteur.
Enfin, il est tout à fait possible d’opter pour une délégation d’assurance avant la signature et le déblocage de votre prêt immobilier (la délégation d’assurance fait référence à tous les contrats externes, en dehors de celui proposé par votre banque).
Avant tout, pour changer d’assurance de prêt immobilier, le nouveau contrat choisi doit respecter le principe d’équivalence des garanties. Autrement dit, votre contrat doit offrir le même niveau de couverture que celui de votre banque.
La démarche pour changer d’assurance emprunteur en 2024 est donc la suivante :
Si votre dossier est complet, le délai de prise d’effet ne devrait pas excéder un mois.
La banque peut refuser une délégation d’assurance uniquement si le contrat ne respecte pas le principe d’équivalence des garanties.
Alors si vous doutez de votre banque, pas d’inquiétude. Le processus de déliaison est entièrement règlementé.
📌 En cas de refus, elle devra vous fournir un motif légitime.
L’établissement bancaire n’a pas intérêt à refuser votre contrat sans motif valable ou ignorer votre demande : le non-respect de la législation pourrait lui coûter cher (3000 € si l’établissement bancaire ne répond pas sous 10 jours).
💡Bon à savoir :
Le code de la consommation interdit à votre établissement bancaire d’appliquer des frais relatifs à l’édition du nouvel avenant ou des frais de dossiers en lien avec la mise en place d’un nouveau contrat d’assurance emprunteur.
Sur le marché de l’assurance emprunteur, il existe de grandes disparités de prix. D’où la nécessité de comparer les offres.
Aussi, le tarif d’un contrat dépend du profil de l’assuré (âge, état de santé, profession, habitudes de vie.) ainsi que du niveau de garantie souscrit. En moyenne, le prix d’une assurance emprunteur représente environ 25 à 35 % du coût du financement total.
🙋♂️ En moyenne, un emprunteur trentenaire, non-fumeur et sans antécédents médicaux peut bénéficier d’une cotisation d’assurance d’environ 15 € par mois pour 100 000 € emprunté. C’est environ deux à trois fois moins élevé qu’un retraité par exemple. Mais encore une fois, tout dépend du contrat.
Chaque assureur est libre de fixer le taux de son choix. D’autant plus que d’une personne à l’autre, ce taux peut varier du simple au triple.
💬 Pour vous donner un ordre d’idée, le taux moyen d’une assurance de prêt immobilier en 2024 varie entre 0,25 % et 0,50 % pour un emprunteur de 30 ans et dépasser 1,25% pour un assuré de plus de 55 ans.
En cas de risque aggravé de santé, des surprimes peuvent s’appliquer, et dans ce cas, le taux de l’assurance emprunteur peut doubler ou tripler.
Il est difficile d’apporter une réponse universelle à cette question : la meilleure assurance de prêt immobilier pour un emprunteur ne le sera pas forcément pour un autre.
👉 La règle est simple : tout dépend du profil de l’assuré et de ses attentes en matière d’assurance emprunteur. Toutefois, quelques assureurs se distinguent des autres sur le marché de l’assurance emprunteur en 2024, et offrent un rapport couverture / prix optimal.
En 2024, les meilleures assurances de prêt immobilier tous profils confondus sont les suivantes :
l’assurance emprunteur
l’assurance emprunteur
à une assurance emprunteur
avec un risque de santé
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