Quel est le prix moyen d’une assurance de prêt immobilier en 2025 ?

L’assurance emprunteur est une composante importante du coût total d’un prêt immobilier. En 2025, il est essentiel de bien comprendre comment sont calculés les tarifs des assurances emprunteurs et les moyens d’économiser sur cette dépense.

Calcul du coût de l’assurance emprunteur

Pour déterminer le coût de votre assurance emprunteur, plusieurs éléments entrent en compte :

• La somme empruntée
• La durée du prêt
• Les garanties choisies
• Votre âge
• Votre situation professionnelle
• Votre état de santé
• Votre lieu de résidence
• La destination du bien immobilier (résidence principale ou secondaire)

Ces facteurs ont un impact sur le montant des cotisations mensuelles et sur la durée totale de couverture.

Il existe deux méthodes pour calculer le coût de l’assurance emprunteur :

Méthode basée sur le capital emprunté

Dans cette méthode, on utilise le capital initial emprunté comme référence pour déterminer la mensualité d’assurance emprunteur, qui reste inchangée jusqu’à la fin du remboursement.

Méthode basée sur le capital restant dû

Ici, la mensualité d’assurance emprunteur évolue chaque année en fonction du capital restant à rembourser. Les primes sont donc plus élevées pendant les premières années de remboursement et diminuent au fur et à mesure que le capital est remboursé.

Comment économiser sur l’assurance emprunteur ?

Voici quelques conseils pour réduire le coût de votre assurance emprunteur :

Exemple de calcul du coût de l’assurance emprunteur

Prenons l’exemple d’un emprunteur de 35 ans, non-fumeur, qui souhaite contracter un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans.

Avec une assurance emprunteur à un taux moyen de 0,38 %, les mensualités seraient de 63 €/mois. Le coût total de l’assurance emprunteur serait donc de 15 200 €.

Comparer pour mieux choisir

Il est important de bien comparer les différents tarifs d’assurance emprunteur proposés par les assureurs. Pour cela, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne, ou faire appel à un courtier spécialisé dans l’assurance emprunteur.

N’oubliez pas que vous avez la possibilité de changer d’assurance emprunteur chaque année pour réaliser des économies grâce à la loi Hamon et à l’amendement Bourquin.

En conclusion, le coût de l’assurance emprunteur dépend de nombreux facteurs qui varient en fonction de votre situation personnelle. Prenez le temps de comparer les offres et de négocier les garanties adaptées à vos besoins pour réduire ce coût et ainsi optimiser le financement de votre projet immobilier.