Quel est le taux d’une assurance de prêt immobilier en 2025 ?

Le taux d’une assurance de prêt immobilier peut varier du simple au double selon le profil de l’emprunteur et l’assureur qu’il a choisi. L’année 2022 marque un tournant décisif dans le milieu de l’assurance emprunteur. Désormais, il est possible de résilier son assurance à tout moment et réduire jusqu’à 30 % du taux de l’assurance de prêt.

Quels sont les taux du marché pour une assurance de prêt immobilier en 2025 ? Zoom sur la tarification moyenne de l’ADE selon les profils.

Définition

Qu’est-ce que le taux d’une assurance de prêt immobilier ?

Le taux d’assurance d’un prêt immobilier correspond au pourcentage permettant de calculer le coût de l’assurance décès invalidité du financement.

👉 Ce taux évolue en fonction du profil de chaque emprunteur. En règle générale, plus l’emprunteur représente un risque pour le prêteur, plus le taux de l’assurance du prêt immobilier est élevé.

TAEA : quelle est la différence entre le taux du crédit et le taux d’assurance du prêt immobilier ?

Lorsqu’on parle du taux du crédit pour comparer deux offres, on distingue :

• Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) correspond au coût de l’assurance du prêt immobilier.
• Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui comprend le taux nominal et l’ensemble des frais relatifs à l’emprunt immobilier, dont l’assurance ;
• Le Taux nominal qui correspond au taux du crédit immobilier, soit la rémunération du prêteur (le taux d’intérêt).

✅ Le taux de l’assurance d’un prêt immobilier correspond au TAEA et est indiqué sur l’offre de prêt.

Le taux de l’assurance d’un prêt immobilier est-il inclus dans la mensualité ?

Le taux de l’assurance d’un prêt immobilier n’est pas toujours inclus dans la mensualité.

D’ailleurs, si vous regardez un échéancier, la banque répartit souvent la mensualité hors assurance et avec assurance dans deux colonnes distinctes. 📑

• Si vous avez adhéré au contrat d’assurance groupe de l’établissement prêteur, il est possible que l’assurance soit incluse à votre mensualité. Néanmoins, même dans ce cas, le prélèvement peut se faire en deux fois.
• Si vous avez opté pour une autre assurance que celle de votre banque, la mensualité de l’assurance sera toujours à part. 👌

Comment se calcule le taux d’assurance d’un crédit immobilier ?

Les deux formes de calcul :

On distingue deux types de calcul pour fixer le taux d’une assurance emprunteur :

• L’échéance fixe, dans ce cas le taux reste le même durant toute la période du prêt. C’est souvent le cas des contrats d’assurance groupe ;
• L’échéance variable, indexée sur le capital restant dû. Elle diminue progressivement en même temps que l’encours qu’il reste à rembourser.

Quels critères impactent le taux d’assurance d’un emprunt ?

Le calcul du taux de l’assurance emprunteur varie selon plusieurs critères :

• L’âge de l’emprunteur ;
• Les garanties assurées ;
• S’il est fumeur ou non-fumeur ;
• Son état de santé ;
• Le projet ;
• Le statut professionnel de l’emprunteur.

Taux d’assurance d’un prêt immobilier : la formule de calcul :

🖐 Le TAEA (le taux de l’assurance emprunteur) est une mention obligatoire sur l’offre de prêt immobilier. Sa formule de calcul est la suivante :

Le taux établi vous permettra de comparer efficacement les assurances emprunteur.

Quel est le taux moyen d’une assurance de prêt immobilier en 2025 ?

Une grande disparité sur le taux moyen de l’assurance emprunteur en 2025 :

Chaque compagnie d’assurance fixe ses propres règles en ce qui concerne le taux de l’assurance emprunteur qu’elle propose.

En 2025, le taux moyen d’une assurance de prêt immobilier varie entre 0,25 % et 0,50 % pour une personne de 30 ans et dépasser 1,25 % pour une personne de plus de 55 ans sans risque de santé.

👉 Bien entendu, ce taux est relatif au profil de l’emprunteur. Certains financements proposent des taux d’assurance plus faibles ou plus élevés.

En cas de risque aggravé de santé, le taux de l’assurance emprunteur peut doubler ou tripler.

Quels sont les taux d’assurance de prêt immobilier 2025 en fonction de l’âge ?

Notez bien que selon le profil et l’assureur, le taux d’assurance emprunteur peut varier du simple au double. Aussi, changer de contrat peut vous faire économiser jusqu’à 30 000 € sur le coût de votre crédit.

Il est donc essentiel de bien comparer les ADE pour réduire le taux de son assurance, sans impacter son niveau de couverture.

L’impact du taux de l’assurance sur le coût du crédit immobilier :

Le taux de l’assurance d’un prêt immobilier représente un des coûts les plus importants après la rémunération de la banque. Réduire de quelques points son taux d’assurance emprunteur permet de diminuer considérablement les frais de son crédit immobilier. 👍

💬 Prenons l’exemple d’un prêt immobilier de 250 000 € sur 25 ans.

Si vous passez d’une assurance groupe à 0,30 % à une délégation d’assurance à 0,20 % vous réaliserez une économie de 6 250 €.

• Assurance groupe : 250 000 € x 0,30 % x 25 = 18 750 €
• Assurance externe : 250 000 € x 0,20 % x 25 = 12 500 €
• 18 750 – 12 500 = 6 250 €

Comment faire baisser le taux d’assurance d’un crédit immobilier en 2025 ?

Il existe plusieurs solutions pour faire baisser le taux de votre assurance emprunteur :

• Renégocier votre assurance groupe avec la banque ;
• Faire une demande de modification de garantie (pas toujours accepté par l’établissement prêteur) ;
• Faire une demande de baisse de quotité (encore moins bien accepté par la banque, mais peut se faire sur demande selon les établissements) ;
• Résilier son ADE (Assurance Des Emprunteurs) et adhérer à une assurance moins chère après un comparatif pertinent.