Le comparateur spécialisé en assurance de prêt immobilier
Besoin de vous protéger en cas d’accidents de la vie suite à la souscription d’un prêt immobilier ? L’assurance de crédit de la MAAF vous propose plusieurs niveaux de garanties.
Décès, invalidité, perte d’emploi : découvrez les différentes formules, les conditions d’éligibilité, et le parcours de souscription !
L’assurance de prêt offre des garanties à l’adhérent afin de prendre en charge tout ou partie des remboursements des crédits souscrits. Les risques concernés sont le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’arrêt de travail et la perte d’emploi. Le particulier choisit un des trois niveaux proposés par la compagnie d’assurance comme l’illustre le tableau.
| Garanties | Niveau 1 | Niveau 2 | Niveau 3 |
|---|---|---|---|
| Décès | ✅ | ✅ | ✅ |
| PTIA | ✅ | ✅ | ✅ |
| Arrêt de travail | ❌ | ✅ | ✅ |
| Perte d’emploi | ❌ | ❌ | ✅ |
Le choix du niveau de couverture dépend de la situation de chacun. Pour un retraité ou pour obtenir un prêt immobilier, le niveau 1 correspond à la couverture de base requise. Le niveau 2 s’adresse aux actifs qui exercent une profession. Le niveau 3 complète le niveau 2.
Le contrat d’assurant de prêt est un contrat collectif à adhésion facultative. Il est souscrit par l’Association nationale des souscripteurs vie Covéa (ANS Vie-Covéa). Chaque assuré a l’obligation d’adhérer à l’association, moyennant le versement d’une cotisation annuelle d’un montant de 1,30 euro.
L’ANS Vie-Covéa signe ce contrat auprès de la MAAF Vie pour les risques de décès et PTIA et auprès de MAAF Assurances pour les risques arrêt de travail et perte d’emploi. Enfin, la gestion de l’adhésion est effectuée par CBP France, un intermédiaire en assurance mandaté par les acteurs précédents.
💡Bon à savoir :
Le contrat d’assurance de prêt est renouvelable chaque année par tacite reconduction au 1e janvier (la résiliation doit respecter les conditions notifiées dans le contrat).
L’assurance de crédit comporte des garanties de base (décès, PTIA) et des garanties complémentaires (arrêt de travail, perte d’emploi).
Cette garantie permet de régler la partie du prêt restant à payer en cas de décès de l’assuré. Elle protège ainsi la famille ou le conjoint survivant qui n’a pas à s’acquitter du capital restant dû. De plus, la famille peut continuer à être héritière du bien immobilier dont le remboursement courrait encore.
La MAAF verse le capital restant dû au jour du décès, en tenant compte de la majoration des intérêts entre la date de dernière échéance précédant le décès et la date de décès, affecté de la quotité assurée. Elle s’active lorsque le décès de l’adhérent survient avant le 31 décembre suivant son 85e anniversaire.
Les personnes éligibles à la garantie décès de l’assurance de crédit de la MAAF doivent être âgées de plus de 18 ans et de moins de 75 ans. Elle prend fin :
La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) est un état de santé reconnu par un médecin expert. Cette inaptitude à l’exercice d’un métier rémunéré est provoquée par un accident ou une maladie. La personne doit alors avoir recours à un tiers pour l’assister aux actes quotidiens de la vie ordinaire (se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer). Cet état ne doit plus pouvoir évoluer dans le bon comme dans le mauvais sens (on parle de consolidation).
Dans le cadre de l’assurance de crédit, la MAAF s’engage à verser alors le restant dû à rembourser à l’organisme prêteur. En revanche, l’assureur ne prend pas en compte les éventuelles échéances impayées, les intérêts de retard ou pénalités. De plus, le règlement du capital restant dû via cette garantie entraîne la fin de toutes les autres garanties.
Les personnes éligibles à la garantie PTIA de l’assurance de crédit de la MAAF doivent être âgées de plus de 18 ans et de moins de 65 ans. Elle s’achève :
Cette garantie permet, sous certaines conditions, de prendre le relais des remboursements du crédit couvert pendant cette période. Sous cette appellation, la MAAF regroupe en réalité :
💡Attention :
Les garanties ITT et IPT doivent être souscrites de manière conjointe. La garantie IPP ne peut venir qu’en complément de celles-ci.
Par exemple, la MAAF prend en charge les échéances du souscripteur si ce dernier considéré en ITT est en activité au moment du sinistre. L’assureur maintient même les prestations à hauteur de 50 % jusqu’à six mois en cas de reprise à temps partiel thérapeutique. Le montant dépend évidemment de la quotité assurée. Ce versement dure au maximum 180 jours.
Le montant des prestations est plafonné à 350 euros par jour et par assuré pour tous les crédits couverts. En cas d’IPP, la limite est réduite proportionnellement au taux d’indemnisation appliqué.
En cas de rechute, la MAAF n’applique pas le délai de franchise indiqué dans l’attestation d’assurance. Cette rechute doit survenir après une phase d’arrêt de travail indemnisée et une période de reprise de l’activité professionnelle durant moins de six mois. Le bénéficiaire doit à nouveau être en arrêt de travail pour la même maladie ou le même accident corporel.
Les personnes éligibles à la garantie arrêt de travail de l’assurance de crédit de la MAAF doivent être âgées de plus de 18 ans et de moins de 65 ans. Retrouvez dans le tableau les motifs de fin de versement de prestation et de fin de garanties.
| Fin des versements des prestations | Fin de garantie arrêt de travail |
|---|---|
| À la date de votre préretraite ou de votre retraite, quelle qu’en soit la cause, sauf si la mise en préretraite ou retraite résulte de l’état d’incapacité de travail ou d’invalidité qui fait l’objet de la prise en charge par l’assureur. | À la date de votre préretraite ou de votre retraite, quelle qu’en soit la cause, sauf si la mise en préretraite ou retraite résulte de l’état d’incapacité de travail ou d’invalidité qui fait l’objet de la prise en charge par l’assureur. |
| Dès que vous reprenez une activité à temps complet. | Au terme normal ou anticipé de chaque prêt. |
| Dès que vous reprenez une activité professionnelle, même à temps partiel, sauf si vous êtes en invalidité permanente partielle ou en cas de reprise à temps partiel thérapeutique. | À la date de la déchéance du terme prononcée par l’organisme prêteur. |
| Si vous êtes caution, lorsque le débiteur principal n’est plus insolvable. | En cas de résiliation à votre initiative. |
| À la date de consolidation dès que votre taux d’invalidité fixé sur la base du barème ci-devant devient inférieur à : – 33 %, si vous étiez en activité, en recherche d’emploi ou conjoint collaborateur au jour du sinistre ; – 66 %, si vous étiez inactif au jour du sinistre et non indemnisé par le Pôle Emploi ou un organisme similaire. |
Si vous êtes caution, à la date à laquelle votre engagement de caution est résilié. |
| Dès que votre situation ne répond plus à la définition de la garantie arrêt de travail. | En cas de non-paiement des cotisations. |
| Au plus tard, le 31 décembre qui suit votre 67e anniversaire de naissance. |
Cette couverture est destinée aux salariés en CDI de plus de six mois. Elle permet de prendre le relais des mensualités de remboursement du prêt le temps de retrouver un emploi en cas de licenciement.
La durée d’indemnisation dépend de la durée d’activité en CDI durant la période de référence :
Les prestations sont limitées à 125 euros par jour et par assuré, pour l’ensemble des prêts garantis par l’assureur.
Les personnes éligibles à la garantie perte d’emploi de l’assurance de crédit de la MAAF doivent être âgées de plus de 18 ans et de moins de 55 ans. Retrouvez dans le tableau les motifs de fin de versement de prestation et de fin de garanties.
| Fin des versements des prestations | Fin de garantie arrêt de travail |
|---|---|
| Lors de votre reprise d’activité rémunératrice, à temps complet, salariée ou non. | A la date de votre préretraite ou de votre retraite, quelle qu’en soit la cause, y compris pour inaptitude au travail. |
| Si vous êtes caution, lorsque le débiteur principal n’est plus insolvable. | Au terme normal ou anticipé de chaque prêt. |
| À la date de cessation du versement du revenu de remplacement. | À la date de la déchéance du terme prononcée par l’organisme prêteur. |
| Lorsque vous avez épuisé vos droits à indemnisation. | En cas de résiliation à votre initiative. |
| Si vous êtes caution, à la date à laquelle votre engagement de caution est résilié. | |
| En cas de non-paiement des cotisations. | |
| Au plus tard, le 31 décembre qui suit votre 60e anniversaire de naissance. |
Pour comparer les offres d’assurance de prêt, identifier les exclusions de garanties qui peuvent concerner le souscripteur peut être intéressant. Le tableau reprend les principales exclusions à connaître en fonction des garanties.
Le suicide s’il survient au cours de la première année d’assurance, sauf pour les prêts immobiliers accordés pour l’acquisition du logement principal dans la limite du montant fixé par décret, 120 000 euros par décret du 28 mars 2002.
Les suites et conséquences d’accidents corporels ou de maladies antérieures à l’admission.
Les atteintes corporelles qui résultent du fait volontaire de l’assuré, ou d’une tentative de suicide.
Les arrêts de travail correspondant à la période de congé légal de maternité, défini à l’article L 1225-17 du Code du travail, que vous soyez salariée ou non, sauf si pendant cette période vous subissez un accident corporel ou une maladie garantie non liée à la maternité ;
Les arrêts de travail résultant :
Les deux dernières exclusions peuvent être rachetées de manière indissociable au moment de l’adhésion.
La retraite ou la pré retraite, quelle qu’en soit la cause, y compris pour inaptitude au travail.
La démission, même prise en charge par le Pôle Emploi ou par un organisme assimilé.
Toute cessation d’activité dont la réglementation implique la non-recherche d’un nouvel emploi.
Le licenciement pour faute grave ou lourde.
Le licenciement si vous êtes salarié :
La rupture conventionnelle du contrat de travail.
Les ruptures de contrat de travail au cours d’une période d’essai ou à la fin de celle-ci.
Pour souscrire une assurance emprunteur à la MAAF, vous pouvez commencer par visiter leur site internet et obtenir des informations sur leurs offres et garanties. Vous pouvez également demander un devis personnalisé en ligne en fonction de vos besoins et de votre situation financière. Vous avez l’opportunité de faire une simulation de vos tarifs en ligne en deux minutes. Enfin, vous pouvez souscrire en ligne ou dans une agence MAAF.
Pour joindre un conseiller MAAF, vous pouvez appeler le numéro gratuit 3015 du lundi au vendredi de 8 h 30 à 20 h et le samedi de 8 h 30 à 17 h. Vous pouvez également contacter un conseiller via le chatbot sur leur site internet.
MAAF est une mutuelle d’assurance généraliste qui fait partie du groupe Covéa (11,6 millions de sociétaires et clients). Elle a été fondée en 1950 pour offrir aux artisans la possibilité de s’assurer mutuellement.
La MAAF propose des solutions globales d’assurance et vise à devenir la marque d’assurance préférée des Français. L’entreprise représente :
La MAAF est un acteur majeur du secteur de l’assurance à qui on peut faire confiance pour souscrire un contrat d’assurance de prêt. Le contrat est attractif en raison :
Les atouts de l’assurance de crédit de la MAAF :
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Vous pourrez ainsi choisir l’offre qui vous convient le mieux, en toute simplicité et sans engagement. Et si vous avez besoin d’un conseil, nous sommes là pour vous aider : contactez notre conseiller indépendant qui répondra à toutes vos questions.
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