Le comparateur spécialisé dans le regroupement de crédits
Le rachat de crédit immobilier est une opération financière permettant de réduire le coût total d’un prêt, d’ajuster la durée, de diminuer les mensualités ou encore de regrouper plusieurs crédits en un seul. Sur Comparateur-ADE.com, vous pouvez comparer les meilleures offres du marché afin d’obtenir les taux et conditions les plus avantageux.
Découvrez les meilleures offres pour regrouper vos crédits
Le rachat de crédit immobilier consiste à faire racheter votre prêt par une nouvelle banque, qui rembourse votre ancien organisme et met en place un nouveau contrat comprenant un taux, une durée et des mensualités potentiellement plus avantageuses.
💡Bon à savoir :
La renégociation de crédit se fait auprès de votre banque actuelle. Le rachat, lui, implique de changer d’établissement.
Un taux plus bas réduit les intérêts payés sur toute la durée du prêt. Plus l’écart entre votre taux actuel et les taux du marché est important, plus l’opération est rentable.
En ajustant la durée, il est possible de réduire vos mensualités, améliorant ainsi votre pouvoir d’achat et votre confort financier au quotidien.
Le rachat permet également de lisser un budget devenu trop lourd ou de réadapter votre situation après un changement personnel (divorce, baisse de revenus, chômage, changement de projet de vie, etc.).
Certains rachats de crédit peuvent inclure une trésorerie complémentaire dédiée à des travaux, à l’achat d’un véhicule, à un projet personnel ou à un apport pour un nouvel investissement.
💡Bon à savoir :
Le rachat est généralement intéressant dans la première moitié du remboursement du prêt, lorsque la part d’intérêts reste élevée.
Le regroupement de crédits consiste à combiner plusieurs crédits (immobilier, consommation, prêts personnels, etc.) en un seul prêt. Selon la part du crédit immobilier dans l’ensemble, la réglementation applicable diffère.
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Les banques analysent plusieurs critères avant d’accepter un rachat de crédit immobilier :
Un emprunteur qui rembourse encore au moins la moitié de la durée de son crédit, avec un taux initial sensiblement supérieur aux taux actuels, a généralement tout intérêt à étudier un rachat. Plus le capital restant dû est important, plus le potentiel d’économie est élevé.
💡Bon à savoir :
Les emprunteurs ayant souscrit un crédit immobilier il y a quelques années, lorsque les taux étaient plus élevés, peuvent encore bénéficier d’un écart de taux intéressant, surtout si la situation financière est restée stable.
Lorsque vous remboursez par anticipation votre crédit actuel (via le rachat), votre banque peut vous facturer des indemnités de remboursement anticipé. Elles sont en général plafonnées à :
Le nouveau prêt doit être assorti d’une garantie :
Ce sont les frais facturés par la nouvelle banque pour étudier, monter et créer votre nouveau crédit. Ils sont parfois négociables, notamment si votre profil est jugé attractif.
💡Bon à savoir :
Les frais doivent toujours être comparés aux économies générées. Une simulation sur Comparateur-ADE.com vous aide à évaluer précisément le gain réel, en intégrant tous les coûts.
La première étape consiste à comparer les offres de rachat de crédit proposées par plusieurs banques et organismes spécialisés. C’est précisément ce que vous permet de faire Comparateur-ADE.com, en quelques minutes, sans engagement.
La banque vous demandera un dossier complet, incluant :
La banque étudie votre situation : revenus, charges, stabilité professionnelle, historique bancaire, éventuellement patrimoine. Elle calcule votre futur taux d’endettement et évalue le risque.
Si votre dossier est accepté, la banque édite une offre de prêt. Après le délai légal de réflexion, vous signez le nouveau contrat ; la nouvelle banque rembourse alors votre ancien crédit et met en place vos nouvelles mensualités.
💡Bon à savoir :
Vous disposez d’un délai légal de réflexion de 10 jours minimum après réception de l’offre de prêt immobilier, avant de pouvoir la signer.
L’assurance emprunteur représente une part significative du coût total du crédit. Un rachat de prêt est souvent l’occasion de revoir cette assurance et, éventuellement, d’en changer pour réduire encore le coût global.
💡Bon à savoir :
Changer d’assurance peut réduire sensiblement le coût total de l’opération. Entre deux offres de rachat très proches, l’assurance fait souvent la différence.
Lors d’une séparation, le rachat de crédit peut permettre à l’un des ex-conjoints de reprendre seul le crédit immobilier initialement contracté à deux. Cela évite de rester co-emprunteur sur un bien que l’on n’occupe plus.
Le rachat de soulte permet de racheter la part (les droits) d’un co-indivisaire : ex-conjoint, frère, sœur, héritier, etc. La banque finance le montant de la soulte et, le plus souvent, refinance en même temps le crédit existant.
Le regroupement permet d’intégrer un ou plusieurs crédits à la consommation (prêt auto, travaux, prêt personnel…) dans un nouveau prêt global adossé au bien immobilier. L’objectif principal est de réduire les mensualités en allongeant la durée et en profitant d’un taux immobilier souvent plus favorable.
Grâce à Comparateur-ADE.com, vous accédez rapidement aux offres les plus compétitives du marché. Notre outil analyse :
Vous obtenez en quelques clics des propositions claires et comparables, puis vous pouvez être mis en relation avec les établissements les plus adaptés à votre situation.
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Selon l’écart de taux, le capital restant dû et la durée restante, l’économie peut aller de quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers d’euros sur toute la durée du prêt, une fois les frais intégrés.
En général, il faut compter entre 2 et 8 semaines entre la première simulation et la mise en place effective du nouveau crédit, selon la réactivité de la banque et la complexité du dossier.
Oui, via un regroupement de crédits qui permet d’intégrer votre crédit immobilier et vos crédits à la consommation dans un seul nouveau prêt, avec une mensualité unique.
Non. Vous pouvez d’abord tenter une renégociation avec votre banque actuelle. Si elle refuse ou si l’offre n’est pas compétitive, vous pouvez alors vous tourner vers un rachat de crédit dans un autre établissement.
Pas forcément. Vous pouvez choisir de maintenir une durée proche de la durée restante pour maximiser l’économie sur le coût total, ou au contraire d’allonger la durée pour réduire vos mensualités.
En cas d’inscription au FICP, l’accès au rachat de crédit est plus complexe et souvent restreint. Certaines solutions existent via des organismes spécialisés, mais elles restent à étudier au cas par cas.
Oui, c’est possible, mais chaque opération génère des frais. Il est donc important de vérifier que chaque rachat apporte un gain réel après prise en compte de l’ensemble des coûts.
Vous avez emprunté 200 000 € sur 20 ans à un taux de 2,8 %. Il vous reste 14 ans à rembourser et un capital restant dû d’environ 150 000 €.
Nouvelle proposition de rachat : 150 000 € sur 14 ans à 1,6 %.
Situation :
Avant opération :
Rachat proposé : 138 000 € sur 17 ans à 2,1 %.
💡Bon à savoir :
Un regroupement de crédits améliore la lisibilité de votre budget (une seule mensualité), mais peut allonger la durée et donc augmenter le coût total. D’où l’importance de bien simuler avant d’accepter.
| Opération | Avec qui ? | Objectif principal | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|
| Renégociation de crédit | Votre banque actuelle | Obtenir un meilleur taux | Frais limités, démarche simple | Dépend de la volonté de votre banque, marge de négociation parfois limitée |
| Rachat de crédit immobilier | Nouvelle banque | Réduire le taux et/ou la durée | Possibilité d’obtenir un taux nettement plus bas, nouvelles conditions adaptées | Frais (IRA, garantie, dossier) plus élevés, changement de banque |
| Regroupement de crédits immo + conso | Banque ou organisme spécialisé | Réduire les mensualités globales | Une seule mensualité, budget allégé, trésorerie libérée | Durée souvent allongée, coût total potentiellement plus élevé |
Le rachat de crédit immobilier est un levier puissant pour optimiser votre budget, réduire vos mensualités, adapter la durée de votre prêt à votre situation et, dans de nombreux cas, économiser une somme importante sur le coût total du crédit. Mais pour que l’opération soit réellement intéressante, il est essentiel de :
Sur Comparateur-ADE.com, vous pouvez comparer gratuitement et rapidement les meilleures offres de rachat de crédit immobilier, en fonction de votre profil et de vos objectifs. Vous gagnez du temps, vous bénéficiez d’une vision claire du marché et vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir les meilleures conditions.
Avant de signer, prenez le temps d’analyser les propositions, de poser vos questions et de vérifier le gain réel de l’opération. Un bon rachat de crédit est celui qui améliore durablement votre situation financière, sans mauvaises surprises.
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