Logo Comparateur ADE  (Assurance Des Emprunteur)

Le meilleur de l’assurance emprunteur

Simulation en ligne

Assurance Emprunteur

Le comparateur spécialisé en assurance de prêt immobilier

Je compare les assurances de prêt

Assurance de prêt Utwin

La plateforme Utwin s’installe sur le marché de l’assurance de crédit depuis 2016 comme un acteur 100 % en ligne pour proposer des offres simples et rapides pour les souscripteurs. Le courtier s’appuie sur un réseau de distributeurs et d’assureurs pour fournir une gamme de produits de qualité.

Passons en revue les éléments à connaître sur sa solution Protection Emprunteur.

Les garanties de l’assurance emprunteur d’Utwin

Comme tous les contrats d’assurance de crédit, Utwin inclut des garanties obligatoires (décès, PTIA) et des garanties optionnelles (ITT, IPT, IPP).

Les garanties obligatoires :

La garantie décès permet de protéger ses proches. L’établissement prêteur prend le relais pour verser à la banque le capital restant dû en fonction de la quotité assurée (pourcentage du capital emprunté ou de la mensualité).

Utwin autorise sa souscription jusqu’à l’âge de 85 ans. La garantie décès cesse au plus tard au jour du 91e anniversaire de l’assuré. Le montant est sans limites jusqu’à 75 ans, puis est plafonné à 2 millions d’euros entre 75 et 85 ans.

La garantie Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) intervient en cas d’accident ou de maladie provoquant des séquelles rendant l’exercice d’une activité rémunérée impossible. L’assureur verse alors l’indemnité prévue en cas de décès.

Afin de profiter de cette couverture, l’assuré doit justifier d’une PTIA consolidée avant de faire valoir ses droits à une pension vieillesse ou avant le jour de son 71e anniversaire. L’âge de souscription de la garantie PTIA est fixé à 65 ans et le montant assuré est identique à la garantie décès.

Dans les deux cas, le versement du capital met fin à l’assurance.

Les garanties optionnelles :

L’assurance de crédit immobilier du courtier Utwin propose des garanties complémentaires :

  • la garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT), la garantie invalidité permanente totale (IPT) et la garantie invalidité permanente partielle (ITT) permettent la prise en charge forfaitaire ou indemnitaire (au choix à l’adhésion) des mensualités de remboursement du prêt en cas d’impossibilité complète et temporaire d’exercer son activité professionnelle ;
  • la garantie invalidité permanente professionnelle (IPPro) est réservée aux professions médicales et certaines professions paramédicales. Son avantage repose sur l’évaluation plus favorable de l’invalidité avec la prise en compte du barème professionnel et non du barème croisé avec le taux fonctionnel.

L’âge de souscription des garanties optionnelles est fixé à 65 ans. L’âge limite de la prestation s’établit à 67 ans ou 71 ans en cas de dérogation. Le montant maximal des mensualités pour les garanties IPP, ITT et IPT est de 24 000 euros (jusqu’à 2 millions d’euros pour la garantie IPPro).

L’assureur applique une période de franchise pour ses garanties complémentaires avec aux choix 30, 60, 90, 120 ou 180 jours. La franchise minimum est de 90 jours pour les rachats d’exclusions des garanties maladies du dos, maladies psychiatriques et sports à risques standards exclus.

Le souscripteur a l’opportunité d’étendre ses garanties pour les déplacements dans certaines zones géographiques exclues dans la formule de base. D’autres choix peuvent permettre d’élargir le périmètre de couverture :

  • reprise d’activité en temps partiel thérapeutique (le versement des prestations se fait à hauteur de 50 % sur une période maximale de six mois) ;
  • couvrir sa profession ou toute activité professionnelle en cas d’invalidité (IPP, IPT) ;
  • se faire rembourser les garanties IPT sous forme de mensualités ou de capital restant dû.
Garanties Âge de souscription Âge de prestation
Décès 85 ans 90 ans
PTIA 65 ans 71 ans
ITT 65 ans 67 ans
71 ans sur dérogation
IPT 65 ans 67 ans
71 ans sur dérogation
IPP 65 ans 67 ans
71 ans sur dérogation
IPPro 65 ans 67 ans

Les exclusions de garanties

L’assurance de prêt comporte plusieurs exclusions de garanties. Ainsi, certains événements provoquant certains sinistres ne permettent pas de prétendre à la couverture. Il est toutefois possible de racheter des exclusions en fonction de ses besoins et donc personnaliser son contrat. Le tableau reprend ces exclusions.

Exclusions de garanties (Toutes les garanties) :

Maladies, accidents et infirmités dont la première constatation médicale est antérieure à la date de signature du questionnaire de santé (sous réserve de la réglementation relative au « droit à l’oubli ». Les garanties s’exercent cependant sur les suites et conséquences de maladies, accidents et infirmités qui ont été déclarés lors de la sélection médicale à l’adhésion, sauf si elles ont fait l’objet d’une exclusion indiquée au certificat d’adhésion. Sont également exclus les sinistres survenus antérieurement à la date de prise d’effet des garanties ou antérieurement à l’expiration du délai d’attente, ainsi que leurs suites et conséquences.

Toute participation à des exhibitions, paris, essais et tentatives de records, de quelque nature que ce soit.

Pratique de tout sport exercé à titre professionnel ou sous contrat rémunéré par l’assuré à l’adhésion sauf si elle a été acceptée par le gestionnaire.

Tout sport et/ou activité sportive non représentés par une fédération française agréée par l’autorité de tutelle.

Pratique de tout sport nécessitant l’usage d’un véhicule à moteur (terrestre, nautique ou aérien) et/ou de tout sport aérien (à voile, aile ou moteur), sauf dans le cadre d’un baptême encadré par un moniteur diplômé d’état. Ces sports peuvent être garantis s’ils ont été déclarés par l’assuré à l’adhésion ou en cours d’adhésion et acceptés par l’assureur.

Conséquences de faits de guerre civile ou étrangère, d’émeutes, d’insurrections, de mouvements populaires ou de rixes (sauf légitime défense, assistance à personne en danger ou accomplissement du devoir professionnel), de la participation active à des actes terroristes.

Accidents de circulation alors que l’assuré se trouve en état d’ébriété caractérisé par un taux d’alcoolémie dans son sang supérieur au taux prévu par la législation du code de la route en vigueur au jour du sinistre.

Usage de stupéfiants ou de drogues non prescrits médicalement ou à des doses non prescrites.

Exclusions de garanties (Garanties Décès) :

Accidents de navigation aérienne sauf si l’assuré se trouvait à bord d’un appareil muni d’un certificat valable de navigabilité, conduit par un pilote possédant un brevet pour l’appareil utilisé et une licence non périmée, ce pilote pouvant être l’assuré lui-même.

Exclusions de garanties (Garanties PTIA, IPP, IPT, ITT) :

Effets directs ou indirects d’explosions, de chaleur ou de radiations provenant d’une transmutation du noyau de l’atome, de la radioactivité, ainsi que des effets de radiations provoqués par l’accélération artificielle de particules. Toutefois, les conséquences d’un fonctionnement défectueux d’instruments de radiologie ou de fausse manœuvre dans leur utilisation sont garanties si elles produisent à l’occasion d’un traitement médical auquel l’assuré est soumis par suite de maladie ou d’accident garanti.

Tentative de suicide de l’assuré.

Fait volontaire de l’assuré ou du bénéficiaire

Les prêts éligibles

L’assuré doit être majeur (18 ans) au moment de sa demande de souscription et avoir contracté un prêt en euros d’un montant minimum garanti supérieur à 17 000 euros pour une durée maximale de 360 mois. Le tableau indique les emprunts éligibles à l’assurance de prêt d’Utwin et ceux qui ne le sont pas.

Prêt éligible Prêts non éligibles
Prêt amortissable à taux fixe ou à taux variable, par échéances constantes, avec ou sans différé (total ou partiel) d’amortissement, à paliers, sans ou avec différé d’amortissement (sur 40 ans maximum) Les crédits de trésorerie (le découvert bancaire et la facilité de caisse).
Prêt remboursable in fine (sur 20 ans maximum) Les crédits permanents renouvelables.
Les prêts relais d’une durée maximale de 36 mois. Les prêts à la consommation.
  Les prêts viagers hypothécaires.
  Les prêts Europlan.
  Les prêts d’une durée supérieure à 30 ans.
  Les prêts entre particuliers.
  Les crédits-vendeurs.
  Les prêts participatifs et obligataires.

Comment souscrire l’assurance emprunteur Utwin ?

L’adhésion se déroule en ligne avec un parcours 100 % digital. La souscription s’affirme comme zéro papier et surtout sans délai. Toutefois, un professionnel de l’assurance de prêt se tient à votre disposition à chaque étape pour vous aider.

Avant de signer le contrat, vous devez solliciter un premier devis toujours via le site internet d’Utwin. Si la proposition vous convient, vous devez apposer votre signature électronique et fournir les documents requis en les téléchargeant depuis votre espace personnel.

Le parcours médical se fait également en ligne, de manière totalement sécurisée. La décision est immédiate avec :

  • un questionnaire de santé simplifié pour les emprunts inférieurs à 500 000 euros et les souscripteurs âgés de moins de 45 ans ;
  • une assistance pour les profils à risques spécifiques par des médecins experts disponibles à toute heure de la journée et à tout moment de la semaine pour remplir les formalités médicales ;
  • le téléchargement en ligne des pièces médicales depuis l’espace Assuré ;
  • l’accès au réseau de santé partenaire pour les examens complémentaires demandés (ARM, Bilan Santé Vitton, CSBA) sans aucune avance de frais à faire.

Si vous n’êtes pas encore adhérent, vous pouvez demander à être rappelé. Si vous êtes déjà adhérent, vous pouvez contacter Utwin par mail ou par téléphone au 04 26 31 67 00 (du lundi au vendredi de 9 h à 12 h 30 et de 13 h 30 à 18 h).

Que vaut l’offre Premium’ Emprunteur ?

La solution Premium’ Emprunteur est mise à disposition d’une clientèle haut de gamme, professionnelle et patrimoniale depuis le mois de mars 2023. Elle complète une gamme de 14 assurances de prêt.

Premium’ Emprunteur est accessible à partir de 300 000 euros de capitaux. Le partenariat avec Fidelidade ouvre le choix entre une tarification linéaire et une tarification dégressive. Le plafond des capitaux réassurables s’élève à 20 millions d’euros et la limite des mensualités est fixée à 30 000 euros.

Parmi les avantages, on peut mentionner :

  • l’absence de justificatif ou de questionnaire pour des capitaux inférieurs à 2,5 millions d’euros ;
  • la simplification du questionnaire pour des capitaux inférieurs à 1 million d’euros et 45 ans maximum (jusqu’à 500 000 euros entre 46 et 65 ans) ;
  • les garanties haut de gamme et modulables (couverture décès jusqu’à 91 ans, âge d’adhésion de 65, 67 ou 71 ans, choix de franchise, prise en charge du mi-temps thérapeutique durant un an, etc.).

Qui est Utwin ?

Lancé en 2015, UTWIN est un courtier qui offre et gère des solutions d’assurance emprunteur personnalisées. La plateforme a pour objectif de renouveler le secteur de l’assurance emprunteur, en utilisant les opportunités offertes par le digital pour établir une relation humaine de confiance, simple, efficace et professionnelle.

La plateforme qui emploie 75 collaborateurs travaille en partenariat avec un réseau de courtiers et d’institutionnels (près de 4000 partenaires). Le contrat d’assurance de prêt est souscrit par l’association des assurés pour une protection solidaire et s’appuie sur l’expertise de Malakoff Humanis.

Utwin fait la différence

Notre avis sur l’assurance emprunteur Utwin

L’assurance de crédit proposée par Utwin brille par ses garanties modulables en fonction du profil de chacun. Le courtier s’appuie sur une expertise spécialisée et un réseau de distribution présent partout en France. La plateforme permet une souscription 100 % en ligne avec un accompagnement humain possible à toutes les étapes.

En ce qui concerne les garanties de l’assurance emprunteur, les solutions Utwin sont intéressantes pour les risques aggravés et les capitaux élevés. Par exemple, aucune limite de capital en décès ne s’applique jusqu’à 75 ans et les mensualités couvertes peuvent aller jusqu’à 24 000 euros en cas d’incapacité temporaire de travail.

Lors de la souscription, les décisions médicales sont rapides avec une réponse en 4 heures ouvrées pour les pathologies spécifiques ou les capitaux excédant 2,5 millions d’euros. Cet ensemble d’atouts est d’ailleurs reconnu par la presse spécialisée comme le démontrent les différentes récompenses et labels glanés y compris en 2023 !

Les récompenses sur l'assurance emprunteur Utwin

En résumé, choisir une formule élaborée par Utwin, c’est bénéficier d’une offre :

100 % personnalisée :
  • assurance crédit sur mesure ;
  • garanties certifiées et irrévocables ;
  • exclusions transparentes, limitées et rachetables ;
  • assureur et réassureur de renom.
100 % compétitive :
  • tarif avantageux ;
  • tarif conservé sur toute la durée du contrat.
100 % simple et rapide :
  • souscription 100 % en ligne zéro papier ;
  • espace personnel en ligne dès le premier devis ;
  • accompagnement par un expert Utwin.

N’oubliez pas de comparer les offres du marché avant de valider votre choix d’assurance de prêt. Nous vous proposons notre outil en ligne, gratuit et sans engagement. Après avoir indiqué vos informations sur vos besoins, recevez plusieurs devis d’assurance emprunteur et sélectionnez le meilleur.

Besoin d’un complément d’information ? Nous pouvons vous mettre en lien avec un conseiller indépendant.

Économisez sur votre
assurance emprunteur

Comprendre l'assurance emprunteur

COMPRENDRE

l’assurance emprunteur

Changer d'assurance emprunteur

CHANGER

l’assurance emprunteur

Choisir une assurance emprunteur

CHOISIR / ADHÉRER

à une assurance emprunteur

S'assurer

S’assurer

avec un risque de santé