Assurance emprunteur AXA : des garanties solides et adaptées

Souscrire un prêt dans une banque pour financer l’achat de sa maison vous engage à le rembourser. Mais que se passe-t-il si un accident de la vie survient ? En cas de décès ou de baisse de revenus suite à une invalidité ou une incapacité au travail, se protéger et préserver ses proches face à l’imprévu est essentiel. C’est le rôle de l’assurance emprunteur. AXA fait partie des acteurs majeurs de ce marché.

Souscription, éligibilité, exclusions : découvrez les caractéristiques des garanties de l’offre AXA.

Qui peut prétendre à l’assurance de prêt d’Axa ?

Cette solution s’adresse aux personnes physiques âgées de 18 ans au moins au 31 décembre de l’année de souscription. La couverture concerne les crédits immobiliers et les crédits bail pour les particuliers et les prêts amortissables, relais ou à paliers pour les entreprises.

Le prêt doit être ouvert dans un établissement situé en France et libellé en euros. L’assureur met aussi en place des conditions d’éligibilité selon le lieu de résidence indiquée dans le tableau.

Conditions d’éligibilité selon le lieu de résidence :

Les emprunts non couverts par Axa

L’assurance de prêt Axa ne couvre pas tous les emprunts. Voici les catégories de prêt non assurées :

• les prêts relais de plus de trois ans ;
• les crédits à la consommation ;
• les prêts amortissables ou à paliers supérieurs à 35 ans ;
• les crédits de trésorerie ;
• les prêts in fine ;
• les crédits renouvelables permanents ;
• les prêts viagers hypothécaires ;
• les emprunts entre particuliers ;
• les crédits participatifs et obligataires ;
• les crédits-vendeurs.

Les garanties de l’assurance de prêt Axa

La compagnie d’assurances inclut les garanties de bases pour vous couvrir en cas d’accidents de la vie (décès, arrêt de travail et invalidité). Elle ajoute des garanties optionnelles en fonction des besoins de chacun.

AXA propose trois formules pour des garanties adaptées au profil de chacun.

Les garanties décès et PTIA :

Le contrat comprend une garantie décès et une garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Le cas échéant, l’assureur prend le relais du souscripteur pour verser à l’établissement prêteur le capital restant dû. Les limites sont uniquement :

• les montants garantis ;
• la quote-part assurée (le pourcentage du montant garanti par assuré).

La garantie Décès cesse au plus tard au 31 décembre du 85e anniversaire de l’Assuré.

L’arrêt de la garantie PTIA se déclenche avec le paiement du capital. Notez que la somme restante due est fixée au jour de la consolidation établie par l’expert médical. Pour y avoir droit, l’évolution de l’état de santé doit être médicalement stabilisée dans la durée :

• avant le jour auquel l’adhérent active ses droits à la retraite ;
• au plus tard le 31 décembre de son 67e anniversaire en cas de poursuite de l’activité professionnelle rémunérée ;
• avant l’âge légal de départ à la retraite fixé selon la date de naissance dans le cas d’une mise en retraite anticipée.

Les garanties en cas d’incapacité de travail :

Suite à un accident ou à une maladie, l’incapacité de travail est validée par un expert médical. Elle peut être temporaire, on parle alors d’incapacité partielle de travail (ITP). Elle peut être totale, on parle alors d’incapacité totale de travail totale (ITT).

Afin de couvrir la perte de revenus, l’assurance se substitue à l’assuré pour régler les remboursements sous la forme d’indemnités journalières. Le versement se fait tous les mois. Le montant dépend de la quotité assurée.

L’indemnité est remise pour chaque jour d’incapacité de travail, bien qu’il faille tenir compte d’un délai de franchise au choix (entre 30 et 120 jours). Son versement peut courir jusqu’à trois ans à partir de la date de l’incapacité de travail (soit pendant 1095 jours).

Les prestations cessent d’être versées lorsque :

• l’état de santé s’améliore avec un taux d’invalidité redevenant inférieur à 66 % pour l’ITT et 33 % pour l’ITP ;
• l’adhérent fait valoir ses droits à sa retraite (hors motifs médicaux) ;
• le jour du 31 décembre de l’année du 67e anniversaire de l’assuré arrive si poursuite d’une activité professionnelle rémunérée jusque-là.

Les garanties en cas d’invalidité :

L’invalidité peut être totale (IPT) ou partielle (IPP). Seul le médecin-conseil, suivant le barème de la Sécurité Sociale, peut déterminer le taux d’invalidité d’une personne. Si ce taux est supérieur à 66 %, alors la personne entre dans la première catégorie. Si ce taux fluctue entre 33 % et 66 %, elle est rangée dans la seconde catégorie. Si le taux est inférieur à 33 %, l’expert médical ne considère pas la personne comme invalide, ce qui se traduit par une non-prise en charge de l’assurance.

Selon le taux d’invalidité, AXA verse des indemnités journalières dont le montant se réfère à la quotité assurée pour chaque jour. Lorsque la consolidation de l’état de santé est reconnue, le remboursement du prêt se poursuit en fonction du taux d’invalidité professionnel et fonctionnel.

Il faut également ajouter la garantie invalidité spécifique (GIS) encadrée par la convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé). C’est une garantie complémentaire aux garanties décès et PTIA. Elle peut être déclenchée lorsque le souscripteur affiche une incapacité professionnelle et une incapacité fonctionnelle d’un taux égal ou supérieur à 70 %. Elle se traduit :

• pour les salariés par un titre de pension d’invalidité de 2e ou 3e catégorie de la Sécurité Sociale ;
• pour les fonctionnaires par un congé longue maladie ;
• pour les travailleurs indépendants non-salariés par une notification d’inaptitude totale à l’exercice de l’activité.

La cessation de la garantie spécifique d’invalidité recouvre les mêmes conditions que les autres garanties invalidité.

Les exclusions de garanties

Les causes et les conséquences d’un événement peuvent amener à déclencher la garantie ou non. Il est donc essentiel que le souscripteur connaissance parfaitement les exclusions de garanties du contrat d’assurance de prêt AXA. Le tableau suivant énumère les principaux motifs de non-couverture.

Souscrire une assurance de prêt chez Axa

La souscription peut se faire en remplissant un formulaire papier classique. Vous devez alors solliciter un conseiller AXA dans votre agence de proximité en prenant un rendez-vous par téléphone. Vous pouvez également passer par le formulaire de contact en ligne depuis le site institutionnel. Un conseiller vous rappellera aux plages horaires souhaitées.

L’adhésion peut se faire en ligne, sachant que les frais sont alors réduits de 50 % si vous optez pour la dématérialisation de votre dossier. Le temps de souscription en ligne est d’une vingtaine de minutes. Vous devez notamment renseigner les formalités médicales sous forme d’un questionnaire.

Vient l’étape de l’estimation en ligne, la finalisation se faisant avec un conseiller AXA. Un mail est envoyé avec un récapitulatif de l’enregistrement de l’adhésion par AXA. Le courriel contient les documents contractuels, disponibles aussi sur l’espace client en ligne.

Un mot sur l’assureur Axa

L’établissement est un acteur mondial sur le marché de l’assurance des biens et des personnes. Présent dans 64 pays, le groupe s’appuie en France sur 8300 conseillers pour accompagner près de 6,3 millions de clients. Le chiffre d’affaires en 2022 a progressé de 2 % pour s’établir à 102,3 milliards d’euros.

Les autres produits commercialisés par la compagnie concernent :

• l’assurance auto ;
• la complémentaire santé ;
• la prévoyance ;
• l’assurance retraite ;
• les prêts immobiliers ;
• la banque de détails.

Avis sur l’assurance emprunteur d’AXA

Le contrat d’assurance de prêt d’AXA offre une protection très complète avec :

• la couverture des prêts les plus courants ;
• un montant de capital assuré élevé (pour les garanties décès/PTIA) ;
• le remboursement de votre mensualité jusqu’à 5 600 euros (pour les garanties ITT et IPP) ou de votre capital (pour les garanties Décès/PTIA et IPT en Capital) ;
• l’accès à des franchises courtes en cas d’incapacité (30, 60 jours) ;
• le renfort Dos/Psy en inclusion ;
• la couverture des sports.

Les garanties sont adaptables et évolutives en fonction de votre situation. En cas d’incapacité ou d’invalidité, AXA propose l’indemnisation forfaitaire, modèle plus avantageux. Elle est par ailleurs versée en cas d’incapacité à exercer sa profession. De plus, vous avez droit à l’irrévocabilité des garanties et le maintien des tarifs.

Rapide, la souscription peut se faire en ligne. En cas de formalités médicales, les démarches sont simplifiées grâce à un réseau de partenaires de santé. Enfin, l’espace personnel en ligne permet de centraliser tous les documents liés au contrat d’assurance de prêt AXA.

Les points négatifs de l’assurance emprunteur AXA concernent les retours des clients sur la qualité de service en cas de besoins. La paperasse administrative est souvent costaude à gérer. On peut ajouter des tarifs plutôt onéreux (même si la tarification dépend de la situation de chacun), une vigilance accrue par rapport aux nombreuses extensions de garanties et l’absence de garantie perte d’emploi.