Assurance emprunteur Groupama

L’assurance de prêt immobilier vous protège en cas d’accidents de la vie (décès, invalidité, incapacité de travail). L’assureur prend alors en charge le remboursement du capital restant dû ou des mensualités selon le cas de figure et les conditions fixées dans le contrat.

Si vous êtes en train de finaliser votre crédit pour l’achat de votre appartement ou de votre maison, le choix d’une garantie emprunteur s’avère essentiel. Nous vous proposons de développer les caractéristiques de l’assurance emprunteur délivrée par Groupama Banque. Quels sont les avantages et les limites à connaître ? Voici ce que vous devez savoir.

Les garanties

La compagnie d’assurances distribue un contrat qui répond à toutes les exigences des organismes prêteurs. Le souscripteur bénéficie des couvertures obligatoires (décès, perte totale et irréversible d’autonomie) et complémentaires (incapacité et invalidité).

Les garanties de base :

Les banques prêteuses obligent l’emprunteur à se couvrir en cas de sinistres entraînant son décès ou sa perte totale et irréversible d’autonomie. Le cas échéant, l’assureur de prêt verse le capital restant dû à l’organisme prêteur selon la quotité du crédit immobilier garantie. Ces protections permettent ainsi au conjoint survivant, aux héritiers voire à l’adhérent lui-même en cas de PTIA de ne pas subir une dette financière à rembourser, alors même que les revenus s’arrêtent ou diminuent.

Pour rappel, la perte totale et irréversible d’autonomie est un état de santé diagnostiqué et validé par un médecin expert. La situation de la personne l’empêche de faire seul les gestes du quotidien aussi simple en temps normal que se lever, se laver, se vêtir, manger et se déplacer. La personne a besoin d’un accompagnant pour l’aider tous les jours. Elle ne peut donc aucunement exercer son métier ou une quelconque activité rémunérée.

Les garanties de base ont une durée de fonctionnement. Autrement dit, elles ne protègent pas toute la vie le souscripteur. Ainsi, la garantie décès de l’assurance de prêt de Groupama Banque est active jusqu’au 31 décembre de l’année civile des 85 ans de l’adhérent. La limite d’âge de fonctionnement pour la garantie PTIA de l’assurance emprunteur de la compagnie d’assurance est fixée à 65 ans (ou avant si le souscripteur active ses droits à sa pension de retraite).

Les garanties complémentaires :

Parmi les garanties optionnelles, Groupama Banque propose :

• la garantie invalidité. Il s’agit d’un état de santé validé par un médecin expert qui croise deux autres taux : le taux d’invalidité fonctionnelle et le taux d’invalidité professionnel :
  • l’invalidité est dite totale (on parle de la garantie IPT pour invalidité permanente totale) lorsque le taux est égal ou supérieur à 66 % ;
  • l’invalidité est dite partielle (on parle de la garantie IPP pour invalidité permanente partielle) lorsque le taux varie entre 33 % et 66 %.
• la garantie arrêt de travail est également nommée garantie d’incapacité temporaire totale (ou garantie ITT). Cette situation survient lorsque le souscripteur est dans l’impossibilité totale, que ce soit sur le plan physique ou psychologique, de pouvoir effectuer son métier à titre temporaire. L’état doit avoir été causé par un accident ou une maladie dont la cause ou la conséquence ne font pas partie de la liste des exclusions de garanties. Il faut ajouter un autre cas de figure : le mi-temps thérapeutique qui autorise une prise en charge d’au moins 50 % selon le taux de reprise d’activité.

L’invalidité permanente totale entraîne le paiement de la totalité du capital garanti restant dû à l’organisme prêteur. L’invalidité permanente partielle déclenche la prise en charge des mensualités de prêt au cours de la période selon le taux d’invalidité déterminé. Enfin, la garantie arrêt de travail permet le versement des mensualités de crédit immobilier par l’assureur de prêt en tenant compte d’un délai de franchise fixé au départ au choix (30, 60 ou 90 jours).

La limite d’âge des garanties complémentaires est fixée au 31 décembre de l’année civile des 65 ans du souscripteur. La protection cesse si le prêt est entièrement remboursé ou si l’adhérent fait valoir ses droits à la retraite.

Les garanties optionnelles :

Groupama Banque élargit son périmètre de protection afin de répondre plus finement aux besoins éventuels de sa clientèle. Les contrats d’assurance de prêt peuvent donc intégrer des garanties optionnelles telles que :

• la garantie perte d’emploi qui intervient en cas de licenciement du souscripteur. Ce dernier voyant ses rentrées d’argent diminuer peut supporter la charge financière de ses mensualités de remboursement, car l’assureur lui paie 75 % de la somme. La banque impose un délai de franchise de 90 jours et demande à ce que l’assuré soit en recherche active d’emploi (inscription à Pôle Emploi et versement d’indemnités) ;
• l’exonération des cotisations en cas d’invalidité permanente totale ou d’incapacité temporaire totale, l’assureur prenant en charge le coût des cotisations après un délai de franchise appliqué qui s’élève à 90 jours.

La limite d’âge des garanties optionnelle est fixée au 31 décembre de l’année civile des 65 ans du souscripteur. La protection cesse si le prêt est entièrement remboursé ou si l’adhérent fait valoir ses droits à la retraite.

Notre avis

La garantie emprunteur de Groupama Banque est intéressante dans le cadre d’une délégation d’assurance. Ce dispositif incite à faire jouer la concurrence. À ce titre, le groupe bancaire propose une grille tarifaire compétitive, sans frais de dossier et avec la possibilité d’avoir 5 % de réduction pour chaque co-emprunteur dans la situation d’un couple.

Il faut ajouter que Groupama est un grand groupe ce qui se veut rassurant à la fois sur la qualité de ses produits, la puissance financière en cas de sinistres et la qualité de son service client. D’ailleurs, la compagnie d’assurances mise sur une prise en charge rapide des dossiers et une démarche de souscription simplifiée avec un accompagnement en cas de résiliation auprès d’un autre assureur de prêt. Un bémol toutefois sur le délai d’activation et le coût des garanties optionnelles.

Comment adhérer ?

Vous avez trois moyens pour souscrire à la garantie emprunteur de Groupama :

• vous pouvez téléphoner ou être rappelé par un conseiller après avoir soumis votre demande en ligne par le biais d’un formulaire accessible sur le site de la compagnie d’assurances de prêt ;
• vous pouvez transmettre un mail en renseignant votre code postal et votre statut (particulier, professionnel, association, collectivité, exploitant agricole) ;
• vous pouvez directement aller dans une agence Groupama de proximité pour échanger avec votre conseiller ou prendre un rendez-vous avec lui.

Le conseiller Groupama Banque s’occupe dans un premier temps de comprendre vos besoins afin de vous accompagner dans votre réflexion. Si vous acceptez les conditions du contrat, alors il remet les documents contractuels et vous indiquez les pièces justificatives à fournir. Il s’agit notamment de :

• l’offre de prêt bancaire ;
• la simulation de financement ;
• le contrat d’assurance de crédit ;
• le tableau d’amortissement.

Une fois le contrat d’assurance de prêt Groupama signé, vous disposez d’un espace en ligne personnalisé et sécurisé. Vous y retrouverez tous les documents associés à la garantie emprunteur ainsi qu’un autre canal d’échange avec votre conseiller.

Prendre contact avec un conseiller Groupama

Vous avez besoin de contacter Groupama assurance emprunteur pour obtenir des précisions sur la solution proposée ? Vous avez plusieurs canaux de contact envisageables :

• par téléphone en composant le 09 69 32 20 20 (appel non surtaxé) pour parler à un conseiller bancaire disponible du lundi au vendredi entre 8 h et 20 h et le samedi de 9 h à 17 h ;
• en étant rappelé au téléphone après avoir laissé vos coordonnées dans le formulaire en ligne sur le site institutionnel ;
• par email depuis le site institutionnel ou votre espace adhérent si vous êtes déjà client de la compagnie d’assurances ;
• par rendez-vous avec votre conseiller d’une agence située à proximité de votre domicile ou de votre lieu de travail. En vous rendant sur le site de Groupama, vous avez l’opportunité d’obtenir l’adresse et de visualiser précisément où se trouve cette agence proche de chez vous.

Qui est Groupama Banque ?

Groupama banque est le nom de la branche bancaire du groupe Groupama qui s’articule avec deux marques commerciales connues : Groupama et Gan. Le groupe est présent en France, mais aussi au niveau international, principalement en Europe (Bulgarie, Croatie, Grèce, Hongrie, Italie, Roumanie, Slovénie), avec des relais de croissance en Chine et en Tunisie.

La société fonctionne sur un modèle mutualiste autour d’une gouvernance participative. Les adhérents ont l’opportunité de devenir des sociétaires, tandis que le modèle de groupe mutualiste n’est pas tourné sur l’actionnariat et la recherche de dividendes. Le groupe compte 31 000 collaborateurs dont 6000 travaillent dans des agences à l’étranger. Groupama, c’est surtout près de 12 millions de clients (5,5 millions à l’international).

Les quatre secteurs d’activité sont la commercialisation des solutions en :

• assurances de biens et responsabilités ;
• assurances de la personne ;
• services financiers ;
• services et assurances spécialisés.

Sur l’organisation, Groupama réunit des caisses régionales et des agences filiales au sein de l’entité Groupama Assurances Mutuelles. Au final, la compagnie est le 8e assureur généraliste en France, mais aussi :

• 1er assureur agricole ;
• 1er assureur des communes ;
• 2e assureur en santé individuelle ;
• 3e assureur habitation ;
• 4e assureur auto ;
• 4e assureur en prévoyance individuelle.

Si on s’intéresse à la performance financière de Groupama aussi bien en France qu’au niveau international, on peut mentionner les chiffres clés suivants (mars 2023) :

• Chiffre d’affaires : 15,9 Mds € :
  • dont France : 13,2 Mds € ;
  • dont International : 2,5 Mds € ;
  • dont activités financières et bancaires : 211 M€.
• 16 % du chiffre d’affaires réalisé à l’international ;
• Résultat net : 454 M€ ;
• Fonds propres comptables : 7,5 Mds € ;
• Total bilan : 94,7 Mds €.

Vous possédez désormais tous les renseignements utiles sur l’assurance de crédit immobilier de Groupama Banque. Toutefois, est-ce forcément la solution idoine par rapport à vos besoins et à votre situation financière ? Le mieux est de faire un tour de l’offre disponible chez les concurrents. Sauf que cette tâche est fastidieuse.

Pour aller plus vite et vous simplifier la vie, nous mettons à votre disposition un outil en ligne, gratuite et facile à utiliser. Il s’agit d’un comparateur qui ne nécessite que quelques informations afin de cerner votre profil et vos attentes. Le but : rechercher dans notre large base de données les contrats d’assurance de prêt qui répondent à vos besoins.

Vous recevez donc quelques minutes après avoir rempli notre questionnaire les meilleurs devis d’assurance de crédit. À vous ensuite de revenir sur le contrat de Groupama Banque ou de piocher dans notre liste une solution concurrente. Vous pouvez d’ailleurs retrouver dans nos fiches le détail des autres offres accessibles.

Mieux, nous vous offrons la possibilité de contacter un conseiller en gestion de patrimoine 100 % indépendant qui saura ravi de répondre à vos questions et même de vous accompagner dans vos démarches.