Assurance emprunteur LCL

Une banque peut vous octroyer un crédit en exigeant toutefois que la somme empruntée soit couverte en cas d’accidents de la vie. L’établissement bancaire peut vous proposer son contrat d’assurance de prêt maison. Cependant, vous pouvez faire jouer la concurrence en activant le mécanisme de délégation d’assurance.

Là encore, une banque comme LCL peut convenir à vos attentes même si votre prêt immobilier est souscrit chez un autre organisme prêteur. Mais pour quelles raisons choisir l’assurance de prêt de LCL ? Avant de valider votre choix, découvrez les caractéristiques de la solution proposée par la banque.

Les exigences de LCL pour l’assurance de prêt

Avant d’accorder un crédit immobilier à un client, un organisme de prêt réclame obligatoirement de souscrire une assurance de prêt. Ce contrat comporte des garanties qui permettent à l’établissement prêteur d’être correctement remboursé en cas d’accidents de la vie pour l’adhérent. C’est l’assureur de prêt qui prend le relais soit en s’acquittant du capital restant dû, soit en versant les mensualités de remboursement le temps de l’arrêt de travail.

La banque LCL propose sa propre garantie emprunteur mais autorise comme le veut la réglementation la délégation d’assurance. Le mécanisme est simple : l’emprunteur souscrit une assurance de prêt auprès d’un autre assureur que celui proposé par sa banque. Néanmoins, l’opération n’est valable que si les critères d’équivalences retenus par LCL sont respectés.

Pour un client actif (hors investissement locatif) :

Les exigences minimales à respecter pour une garantie emprunteur sont les suivantes :

• une garantie décès qui couvre le souscripteur durant toute la durée du prêt à hauteur de 100 % en ce qui concerne la quotité exigée. Il n’est donc pas possible de ne garantir que partiellement la somme empruntée à rembourser. Par ailleurs, le maintien de la couverture doit être activé en cas de déplacement à l’étranger que ce soit pour un séjour professionnel, personnel ou humanitaire ;
• une garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) qui doit répondre également du maintien de la protection partout dans le monde, peu importe le motif du déplacement à l’étranger. De même, LCL impose que la quotité garantie soit à hauteur de 100 % ;
• la garantie ITT (incapacité temporaire totale) est obligatoire pour les personnes en activité. Elle doit être valable partout dans le monde, peu importe la raison du voyage. Une évaluation est effectuée selon le métier exercé en cas d’accidents de la vie le jour du sinistre. Là encore, la quotité exigée est fixée à 100 %. La prestation équivaut à la mensualité de remboursement sans référence à la perte de revenu imputée aux conséquences du sinistre. La garantie inclut un délai de franchise inférieur ou égal à 90 jours. S’ajoutent deux couvertures obligatoires supplémentaires :
  • les affections psychiatriques si et seulement si elles occasionnent un séjour à l’hôpital d’une durée de 10 jours ou plus consécutifs ;
  • les affections dorsales si et seulement si elles occasionnent un séjour à l’hôpital d’une durée de 10 jours ou plus consécutifs.
• la garantie invalidité permanente totale (IPT) pour laquelle la banque LCL a les mêmes exigences que la garantie ITT à l’exception du délai de carence qui n’a pas lieu d’être.

Pour les autres profils :

Les autres catégories de clients sont les personnes qui n’ont pas d’activité professionnelle, qui ont pris leur retraite, ou qui souhaitent utiliser le crédit pour réaliser un investissement locatif. La banque LCL exige les critères spécifiques suivants :

Les conditions d’adhésion

La banque LCL a souscrit son assurance de crédit immobilier auprès de CACI Vie pour la garantie décès et de CACI NON-Vie pour les autres garanties. Les personnes assurables sont les emprunteurs, les co emprunteurs et les cautions de prêt.

La banque impose aussi un âge limite de souscription selon les garanties voulues :

• 70ème anniversaire de l’assuré pour la garantie décès ;
• 65ème anniversaire de l’assuré pour toutes les autres garanties.

L’assurance de prêt de LCL plafonne aussi le montant du prêt à garantir. Le seuil à ne pas dépasser est établi à 1,6 million d’euros par assuré pour l’ensemble des prêts souscrits. Si le capital à sécuriser franchit cette limite, le souscripteur doit adhérer à un second contrat d’assurance de crédit.

Comment souscrire à la garantie emprunteur de LCL ?

Vous devez passer par un conseiller de l’établissement bancaire en prenant rendez-vous :

• en remplissant le formulaire en ligne depuis le site institutionnel, l’application mobile bancaire ou votre espace personnalisé si vous êtes déjà client de la banque ;
• en téléphonant au 09 69 325 326 pour la souscription d’une assurance de prêt immobilier (du lundi au vendredi, de 8 h à 19 h, et le samedi de 8 h à 17 h 30) ;
• en vous rendant directement dans votre agence de proximité.

La banque vous remet un devis en fonction de vos besoins et des informations relatives à votre situation. Si vous acceptez l’offre de contrat d’assurance de prêt, vous n’avez plus qu’à signer votre document, en répondant au questionnaire de santé et en réglant votre première cotisation.

Selon les cas de figure, LCL peut demander des examens médicaux complémentaires. Une fois le contrat souscrit, vous disposez des documents contractuels à télécharger depuis votre espace en ligne personnel et sécurisé.

Les garanties emprunteur de LCL

Comme toutes les offres, la banque LCL propose des garanties de base obligatoires et des garanties complémentaires en option.

Les garanties de base :

Les garanties classiques sont les suivantes :

• la garantie décès qui fonctionne jusqu’au 31 décembre qui suit le 75ème anniversaire de l’assuré. L’assureur s’engage à verser le capital restant dû en cas de décès à la banque prêteuse. Outre la limite d’âge, la cessation de la garantie survient aux termes du contrat, en cas d’anticipation du remboursement du crédit ou de résiliation suite au non-paiement des cotisations. L’assurance de prêt prévoit aussi des exclusions de garantie comme le suicide lors de la première année de souscription, les accidents causés par la pratique de sports usant d’engins à moteur, par les sports aériens ou une participation à un conflit armé ;
• la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (garantie PTIA) activable jusqu’au 31 décembre qui suit le 65ème anniversaire de l’assuré. Cet état de santé nécessite la reconnaissance officielle par des experts médicaux. L’assuré ne peut alors plus exercer d’activité rémunérée à cause des causes ou conséquences d’une maladie ou d’un accident. Les raisons de fin de garantie PTIA et la prestation sont identiques à celles de la garantie décès. En ce qui concerne les exclusions, seules s’ajoutent les atteintes corporelles résultant de faits volontaires ou d’une tentative de suicide.

Les garanties complémentaires :

Une incapacité ou une invalidité reconnue peuvent aussi provoquer un arrêt de travail plus ou moins prolongé. L’assuré perd du pouvoir d’achat et risque de rencontrer des difficultés à soutenir la charge financière de ses mensualités de remboursement. C’est en ce sens qu’interviennent les garanties complémentaires incluses dans le contrat d’assurance de crédit immobilier de LCL.

Parmi les garanties arrêt de travail, LCL propose :

• la garantie incapacité temporaire totale (ITT) ;
• la garantie invalidité permanente totale (IPT) ;
• la garantie invalidité permanente partielle (IPP) ;
• la garantie invalidité spécifique.

Toutes fonctionnent jusqu’au 31 décembre qui suit le 65ème anniversaire. Le versement des prestations a lieu après un délai de franchise de 90 jours d’arrêt continus et complets de travail.

💡Bon à savoir :
Les garanties ITT, IPT et IPP ne peuvent pas être contractées de manière séparée.

LCL propose une prise en charge améliorée en cas de graves problèmes de santé. Cela se traduit par le versement d’une indemnisation rétroactive à partir du premier jour d’arrêt de travail suite à un diagnostic tel qu’un accident vasculaire cérébral ou un cancer.

Quel avis sur l’assurance de crédit LCL ?

Notre avis sur l’assurance de prêt de LCL est favorable. En tant que banque, l’établissement propose une couverture complète et adaptée à différents profils d’emprunteur. Le contrat comporte toutes les garanties de base requises et les garanties arrêt de travail qui permettent de ne pas subir les accidents de la vie.

La procédure de souscription est simple et rapide avec l’accompagnement de conseillers humains de proximité. Les formalités médicales sont gratuites et des garanties maintenues tout au long du contrat, sans tenir compte de l’évolution des habitudes de vie. De plus, en faisant jouer la concurrence par la délégation d’assurance, vous pourrez bénéficier d’un avantage tarifaire par rapport à la concurrence.

En ce qui concerne nos retenues sur le contrat d’assurance de prêt de LCL, on peut mentionner les nombreuses exclusions de garanties. Toutefois, vous aurez la possibilité d’en racheter certaines moyennant le paiement d’une surprime dans votre cotisation. Enfin, il faut noter que les limites d’âge de couverture sont plutôt dans la moyenne basse par rapport à la concurrence.

Qui est le groupe LCL ?

La banque LCL est un établissement historique dans le secteur bancaire. Fondée à Lyon en 1863, elle connaît tous les tumultes du XXe siècle et parvient à maintenir son rang tout en se développant. Son histoire moderne débute en 1999 au moment où le gouvernement décide de privatiser la banque.

En 2003, l’état finit par céder ses dernières parts au groupe Crédit Agricole qui s’empare donc de la banque. Deux ans plus tard, l’ancien Crédit Lyonnais devient LCL comme marque commerciale. Son positionnement consiste à incarner une banque urbaine de proximité avec un maillage d’agences bancaires dans les quartiers.

Voici les chiffres clés de la banque LCL au 31 décembre 2022 :

• 6,1 millions de clients particuliers et « banque privée » ;
• 390 000 clients professionnels et 30 500 entreprises et clients institutionnels ;
• 1 400 agences en France ;
• 16 400 collaborateurs.

La banque LCL commercialise une gamme très large de solutions pour accompagner ses clients dans leurs projets de vie :

• Comptes en banque ;
• Livrets d’épargne ;
• Assurance vie ;
• Plan d’épargne retraite (PER) ;
• Plan d’épargne en actions (PEA) ;
• Crédit immobilier ;
• Prêt à la consommation ;
• Assurance habitation ;
• Assurance obsèques ;
• Assurance de crédit, etc.

Vous disposez des principaux éléments pour savoir si l’assurance de crédit immobilier de LCL peut vous convenir. Pour affiner votre prospection, vous avez tout intérêt à faire un comparatif de devis d’assurance de prêt. L’idée est de faire jouer la concurrence afin d’obtenir la meilleure formule.

Notre outil gratuit et sans engagement vous permet d’accélérer votre comparatif. Remplissez simplement notre questionnaire en quelques minutes pour pouvoir cerner vos attentes et identifier votre profil. Récupérez ensuite un mail avec plusieurs solutions accessibles sur le marché.

Comparez et sélectionnez la garantie emprunteur qui vous protégera tout au long du remboursement de votre prêt. Et si vous avez des interrogations sur un contrat, nous pouvons vous mettre en contact avec un conseiller indépendant expert en gestion de patrimoine.