Assurance emprunteur Matmut

La Matmut est un groupe mutualiste important en France, qui commercialise une solution d’assurance de prêt immobilier baptisée Altus Evolution 2.0. Pour se différencier des autres offres du marché, la Matmut mise sur une protection plus étendue et une plus forte solidarité. Quelles sont les principales caractéristiques de l’assurance emprunteur de la Matmut ?

Découvrez notre synthèse afin de vous faire une meilleure idée sur un point essentiel dans le cadre d’une opération de financement via un crédit immobilier.

Les garanties

L’assurance de prêt immobilier proposée par l’assureur mutualiste comprend les garanties de base en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) .

Le cas échéant, ces couvertures permettent au souscripteur ou aux héritiers (conjoint survivant, enfants) de ne pas devoir s’acquitter du reste du capital restant dû à l’organisme prêteur.

L’assurance de prêt de la Matmut apporte une protection plus étendue et plus solidaire afin de proposer une solution attractive par rapport à la moyenne du marché. Parmi les éléments différenciant, le groupe mutualiste met en avant :

• une garantie décès active jusqu’au 85ème anniversaire de l’assuré si ce dernier adhère au contrat entre 66 ans et 75 ans. La limite d’âge est réduite au 80ème anniversaire du souscripteur lorsque la signature du contrat a lieu avant ses 66 ans. En moyenne, ces limites sont de 75 ou 80 ans ;
• une garantie PTIA active lorsque l’adhérent salarié affiche après consolidation une invalidité qui réduit de deux tiers son aptitude à exercer un métier, ce qui les classe dans la troisième catégorie d’invalidité ou dans le groupe 1 ou 2 de la grille AGGIR (Autonomie Gérontologique – Groupes Iso-Ressources) ;
• une garantie octroyant des prestations en cas d’invalidité permanente partielle (IPP) lorsque le taux d’invalidité oscille entre 33 % et 66 %, et en cas d’invalidité permanente totale (IPT) lorsque le taux d’invalidité est supérieur à 66 % ;
• une garantie en cas d’incapacité temporaire totale (ITT) qui offre une indemnité versée après avoir un délai de franchise de 90 jours. La prise en charge implique le versement d’une prestation dont le montant est calculé sur celui de l’échéance correspondante du prêt assuré, corrigée de la quotité assurée, arrêtée au prorata du nombre de jours d’incapacité justifiés, à l’issue d’une période de 30 jours, 90 jours ou 180 jours continus d’arrêt de travail médicalement constaté, selon l’option choisie à l’adhésion ;
• une indemnisation d’un mi-temps thérapeutique jusqu’à 12 mois ;
• la garantie d’une indemnisation même en cas de maintien de salaire ou de versement d’autres indemnités.

Le tableau montre les limites d’âge pour les garanties de l’assurance de crédit immobilier de la Matmut :

Les options

L’assuré a l’opportunité de personnaliser son contrat d’assurance de prêt immobilier en fonction de son profil et de ses besoins. La Matmut permet par exemple de compléter les garanties de base avec :

• le versement d’un capital décès supplémentaire qui ajoute au capital restant dû un autre capital destiné à l’ayant droit désigné dans le contrat. Son montant équivaut à 25 % du montant de l’indemnisation ;
• l’accès à une prestation en cas d’incapacité temporaire totale selon le délai de franchise souhaité : 30, 60, 90, 120 ou 180 jours ;
• une indemnisation pour une invalidité permanente partielle ou une incapacité à pratiquer un métier suite aux séquelles provoquées par un accident de travail ou une maladie professionnelle ;
• une protection financière sans aucune condition en cas de maladies qualifiées de « non objectivables ». Il s’agit par exemple de syndrome d’épuisement professionnel, de dépression, ou encore de fatigue chronique. Ces maladies sont dites « non objectivables », car les médecins n’ont pas la capacité de les quantifier de manière scientifique ;
• une garantie perte d’emploi incluant une procédure d’indemnisation pouvant être prolongée jusqu’à 36 mois. Cette situation concerne les salariés ayant cessé leur activité volontairement, de manière contrainte ou négociée. Ils doivent être en recherche d’emploi au sens de la réglementation de Pôle Emploi et être indemnisés par cet organisme.

L’assurance décès accidentel

Vous devez consulter la notice d’informations pour avoir toutes les informations, mais la Matmut considère un décès accidentel comme toute atteinte physique non intentionnelle du souscripteur provoquant son décès de manière soudaine et imprévisible.

Dans les causes de décès accidentel ouvrant droit à cette garantie, le groupe mutualiste ajoute :

• l’insolation ;
• les morsures d’animaux ;
• les piqûres d’insectes ;
• la chute accidentelle non associée à un problème de santé ;
• la noyade et l’asphyxie suite à l’absorption non intentionnelle de gaz ou de vapeurs ;
• les empoisonnements et lésions corporelles liées à l’absorption non voulue de substances toxiques ;
• les lésions corporelles résultant d’un attentat, d’une agression ou d’un acte de terrorisme dont l’adhérent serait victime et non actif.

Avis sur l’assurance emprunteur Matmut

Notre avis sur l’assurance de crédit de la Matmut est positif. Le groupe mutualiste dispose d’une réelle expertise sur le sujet et sur vos besoins. C’est une société solide financièrement qui défend ses sociétaires dans une approche solidaire. Le service client de qualité et le parcours d’adhésion plutôt simple, offrant la possibilité de combiner la présence de ressources en ligne et la prise de rendez-vous en présentiel avec un conseiller dans une agence de proximité.

La solution en elle-même est attractive par rapport à la concurrence. Par exemple, la limite d’âge de la garantie décès est l’une des plus élevées. Outre les garanties de base, les garanties optionnelles complètent à merveille les possibilités pour personnaliser au maximum le contrat selon votre convenance.

Parmi les points forts, l’assurance de prêt de la Matmut prône l’absence d’exclusions dans le cadre de la pratique d’un sport à risque. On peut enfin mentionner l’accompagnement financier et humain en cas d’accident de la vie pour toute la famille, mais également dans le secteur professionnel.

Comment adhérer à l’assurance Matmut ?

Le groupe mutualiste vous propose deux parcours pour adhérer au contrat d’assurance de crédit Altus Evolution 2 :

• vous rendre dans une agence Matmut à proximité de votre lieu d’habitation ou de votre travail afin de solliciter un devis auprès d’un conseiller ou même d’établir votre dossier d’assurance de prêt immobilier ;
• vous rendre sur le site institutionnel de la Matmut pour effectuer une simulation d’assurance de prêt en ligne par le biais d’un questionnaire.

Toutefois, la souscription réclame de passer par un conseiller. Pensez à apporter les conditions d’assurance imposées par votre organisme prêteur, ainsi que tous les documents associés à votre crédit immobilier. La suite est gérée par Mutlog, partenaire de la Matmut, qui analyse votre demande et renvoie les pièces à fournir à votre banque.

Une fois que votre dossier est accepté, la dernière étape consiste en la finalisation de votre dossier en ligne. Cette procédure est rendue possible par l’intégration de la signature électronique. C’est un gain de temps et d’énergie, mais aussi un geste pour l’environnement grâce à la politique zéro papier.

Le partenaire Mutlog s’occupe ensuite de mettre en place toutes les formalités du contrat d’assurance de prêt et vous envoie aussitôt votre certificat d’adhésion. Vous disposez d’un accès à un espace client en ligne personnalisé et sécurisé à partir duquel vous pouvez suivre vos cotisations et télécharger tous les documents contractuels dont vous avez besoin.

Comment contacter la Matmut ?

Pour prendre contact avec les conseillers de la Matmut, vous disposez de plusieurs canaux d’échange :

• le téléphone en composant le 02 35 03 68 68, du lundi au vendredi entre 8 h et 19 h et le samedi entre 9 h et 17 h. Vous pouvez aussi caler un horaire à votre convenance, le conseiller vous rappelant le moment voulu ;
• le site institutionnel par le biais d’un formulaire de contact en ligne si vous n’êtes pas adhérent à la Matmut ou de votre messagerie depuis votre espace client ;
• les agences Matmut de proximité soit en vous déplaçant directement sur place ou en téléphonant au numéro de l’agence correspondante.

Vous pouvez enfin écrire un courrier au siège social du groupe mutualiste qui se trouve à l’adresse suivante :
66 rue de Sotteville
76100 Rouen

La Matmut est un acteur attractif si vous cherchez un assureur pour votre prêt immobilier. Les garanties de base comportent des atouts indéniables, dont les limites d’âge, tandis que les garanties optionnelles sont utiles afin d’ajuster le contrat à votre profil et à vos besoins. Toutefois, est-ce la meilleure assurance de crédit du marché pour vous ?