Le comparateur spécialisé en assurance de prêt immobilier
Vous allez prochainement acheter votre premier appartement. Votre banque vous demande donc une assurance de crédit pour vous accorder votre prêt immobilier. Quelle est la solution à privilégier sur ce vaste marché de la garantie emprunteur ?
Afin de vous faciliter la tâche et d’accélérer votre prospection, nous vous présentons les contrats accessibles qui sont mis en circulation par les principales compagnes d’assurance. Découvrez ici l’offre d’assurance de prêt d’Oradea Vie, ses différentes formules et ses principaux avantages.
Les prêts concernés par l’assurance de crédit sont les suivants :
La durée des prêts y compris la période de différé, les reports d’échéances et les aménagements possibles ne peut être supérieure à 30 ans. Les contrats de prêts doivent être souscrits auprès d’un organisme financier situé en France, être libellés en euros et rédigés en français.
La compagnie d’assurances s’adresse à tous les profils d’emprunteur. Toutefois, chaque catégorie a des besoins spécifiques d’où l’intérêt de présenter trois formules distinctes. Notez qu’elles appartiennent toutes au contrat distribué par le réseau de partenaires de l’assureur sous la dénomination commerciale Iriade Emprunteur.
L’assurance emprunteur pour les seniors contient les garanties de base obligatoires pour obtenir un prêt auprès d’une banque. Il s’agit de la garantie décès qui intervient en cas de décès de l’assuré pour prendre le relais du remboursement. L’assurance de crédit verse alors le capital restant dû à l’établissement prêteur.
Le fonctionnement est identique pour la garantie PTIA qui est activée en cas de perte totale et irréversible d’autonomie. Cette situation doit être reconnue par un médecin expert indépendant. Elle a pour cause et conséquence soit une maladie, soit un accident de la vie.
L’assuré ne peut alors plus du tout exercer un métier rémunéré et doit être assisté par un tiers dans tous ses gestes au quotidien. La protection consiste donc à prendre en charge le remboursement du prêt garanti restant étant donné la perte de revenus du souscripteur handicapé.
La deuxième formule commercialisée par Oradea est plus complète que la précédente. Disponible pour les emprunteurs particuliers, elle comporte les garanties de base précédemment mentionnées (décès, PTIA) et des garanties complémentaires.
L’invalidité et l’incapacité empêchent totalement ou partiellement l’assuré de continuer son activité professionnelle. Ses revenus diminuent forcément par rapport au moment où il a souscrit son crédit immobilier. La protection lui permet de franchir cette mauvaise passe financière suite à la perte ou la baisse de ses rentrées d’argent durant une période maximale de 3 ans.
Avec les garanties ITT, ITP et IPT, Oradea s’engage à prendre en charge les mensualités de remboursement du prêt durant la période d’arrêt de travail. L’assureur propose une garantie incapacité couvrante, y compris pour les assurés sans activité rémunérée, ce qui s’avère très intéressant pour les parents au foyer.
Ses garanties sont modulables selon différents niveaux de franchise. On notera que la garantie invalidité accessible dès 33 % de taux d’invalidité contractuel. Pour rappel :
Si la formule 2 affiche une protection tout à fait bonne, Oradea décline une troisième formule qui comprend une garantie supplémentaire : la garantie IPP. L’invalidité permanente partielle est un état de santé consolidé, donc stabilisé, reconnu et validé par un médecin expert.
Bien que l’invalidité soit permanente, l’assuré peut encore exercer un métier, y compris à temps partiel. L’IPP se distingue donc de l’ITT qui est une incapacité temporaire totale de travail correspondant à un arrêt de travail potentiellement temporaire.
Vous pouvez personnaliser les formules d’assurance de prêt d’Oradea Vie en ajoutant des garanties optionnelles. Vous ajustez ainsi votre niveau de couverture en fonction de vos activités avec par exemple :
L’âge est un critère différenciant entre les solutions proposées sur le marché. Vous devez y être attentif pour comparer les assurances de prêt sur le marché. De son côté, Oradea Vie accepte de délivrer une garantie décès jusqu’à l’âge de 79 ans inclus dans sa formule 1 (64 ans pour la garantie PTIA). En revanche, dans les deux autres formules tournées vers un public de particuliers, la limite est fixée à moins de 64 ans pour toutes les garanties (décès, PTIA, IPT, ITT, ITP, IPP et l’option Zen).
Il est encore plus important de savoir l’âge où cesse automatiquement la couverture de la garantie emprunteur. La notice d’informations relève les dates clés pour lesquelles les garanties prennent fin :
Le parcours d’adhésion au contrat d’assurance de prêt Oradea est totalement dématérialisé. C’est donc un avantage sur de nombreux concurrents, car la compagnie d’assurances vous permet de gagner du temps.
La procédure comprendre 3 étapes.
Tout se déroule depuis la plateforme Multinet Services. La compagnie d’assurances de prêt réduit ainsi son impact environnemental avec une politique zéro papier entre les acteurs du contrat (client, banque, courtier). Tous peuvent consulter l’avancée du dossier avec la mise en place d’une vision à 360 ° permise par la plateforme.
Et ce n’est pas tout comme avantages puisque l’assuré peut compter sur l’automatisation des décisions médicales le cas échéant. Un devoir de conseil est systématiquement formalisé. Enfin, l’émission du certificat d’adhésion est entérinée en 20 minutes seulement dans 9 dossiers sur 10. De quoi rapidement boucler sa demande de prêt auprès de son établissement financier !
Demande de devis d’assurance de prêt | Souscription et constitution du dossier | Questionnaire de santé simplifié en ligne, dynamique et automatique | Signature électronique et finalisation du dossier |
---|---|---|---|
Saisie du projet immobilier et des données de l’assuré | Saisie de l’organisme prêteur | Pas d’examen complémentaire requis dans la grande majorité des cas | Mandat SEPA à fournir |
Accès au premier devis téléchargeable | Saisie de l’adresse | Tarification du contrat en ligne | Création du certificat d’adhésion |
Transmission de la Notice d’informations et de la fiche standardisée d’information sur le produit (documents téléchargeables) | Récapitulatif des tâches administratives et médicales | Édition du certificat d’équivalence |
Oradea Vie est une société anonyme d’assurance sur la vie et de capitalisation qui appartient à 100 % à la banque La Société Générale, plus précisément à la branche Sogecap du groupe bancaire. La compagnie d’assurance gère un encours de 7,7 milliards d’euros et affiche un chiffre d’affaires en 2022 de l’ordre de 1,8 milliard d’euros.
Parmi son offre très large, la filiale propose notamment une assurance de prêt commercialisée sous le nom de IRIADE Emprunteur dont nous avons défini les caractéristiques précédemment. Ce contrat d’assurance de crédit est lui-même souscrit par l’association APOGEE, Association pour l’Optimisation et la Gestion de l’Epargne-Retraite, au profit de ses membres auprès de la société d’assurance ORADEA Vie.
La compagnie d’assurance vie distribue ses solutions à travers un réseau de partenaires :
Oradea Vie est présente dans deux domaines clés : prévoyance et protection, assurance-vie et épargne. L’assurance de prêt fait partie de la catégorie des solutions de prévoyance. Elle est exclusivement commercialisée via des partenariats avec des courtiers et des prescripteurs en crédits.
Pour prendre contact avec le service client d’Oradea, vous pouvez le faire par téléphone ou par courrier. Voici les numéros et les adresses correspondantes.
Deux numéros de téléphone sont disponibles selon votre demande :
Vous pouvez envoyer un courrier au service relations clients de l’assureur à l’adresse suivante :
ORADEA VIE
Service Relations Clients
42, boulevard Alexandre Martin
45057 Orléans Cedex 1
Si vous êtes client, vous pouvez passer par votre compte en ligne personnalisé depuis le site institutionnel. Rendez-vous dans votre espace Contact pour rédiger un mail directement ou demander à être rappelé par un conseiller à une heure convenue.
💡Bon à savoir :
Vous connaissez désormais les points forts des assurances de prêt d’Oradea commercialisées par son réseau de distributeurs. Vous pouvez notamment compter sur un parcours 100 % en ligne et profiter d’une couverture personnalisée en fonction de votre situation et de vos besoins. Mais est-ce la seule offre du marché qui peut vous convenir ?
Pour en avoir la certitude, le mieux est de comparer les devis d’assurance de crédit. Nous mettons donc un outil simple à utiliser et totalement gratuit pour obtenir en quelques minutes les réponses à vos questions. Vous recevez dans votre boîte mail plusieurs devis d’assurance de prêt à comparer et choisissez alors celui qui sied le plus à vos attentes.