Assurance emprunteur Oradea Vie

Vous allez prochainement acheter votre premier appartement. Votre banque vous demande donc une assurance de crédit pour vous accorder votre prêt immobilier. Quelle est la solution à privilégier sur ce vaste marché de la garantie emprunteur ?

Afin de vous faciliter la tâche et d’accélérer votre prospection, nous vous présentons les contrats accessibles qui sont mis en circulation par les principales compagnes d’assurance. Découvrez ici l’offre d’assurance de prêt d’Oradea Vie, ses différentes formules et ses principaux avantages.

Quels sont les prêts éligibles à l’assurance Iriade Emprunteur ?

Les prêts concernés par l’assurance de crédit sont les suivants :

• les prêts amortissables à taux fixe ou à taux variable avec un différé partiel ou total possible d’une durée maximale de 36 mois ;
• les prêts amortissables à échéances modulables, sous réserve que la limite de variation entre deux échéances soit au maximum de 30 % et qu’un délai de 12 mois minimum s’écoule entre deux modifications de prêt ;
• les prêts in fine ou prêts relais avec un différé partiel ou total des intérêts ;
• les opérations patrimoniales associées à des structures commerciales (SCI, SARL, SNC, EURL, etc.).

La durée des prêts y compris la période de différé, les reports d’échéances et les aménagements possibles ne peut être supérieure à 30 ans. Les contrats de prêts doivent être souscrits auprès d’un organisme financier situé en France, être libellés en euros et rédigés en français.

Quelles sont les formules distribuées par l’assureur de prêt Oradea ?

La compagnie d’assurances s’adresse à tous les profils d’emprunteur. Toutefois, chaque catégorie a des besoins spécifiques d’où l’intérêt de présenter trois formules distinctes. Notez qu’elles appartiennent toutes au contrat distribué par le réseau de partenaires de l’assureur sous la dénomination commerciale Iriade Emprunteur.

Formule 1 pour les seniors et les investisseurs

L’assurance emprunteur pour les seniors contient les garanties de base obligatoires pour obtenir un prêt auprès d’une banque. Il s’agit de la garantie décès qui intervient en cas de décès de l’assuré pour prendre le relais du remboursement. L’assurance de crédit verse alors le capital restant dû à l’établissement prêteur.

Le fonctionnement est identique pour la garantie PTIA qui est activée en cas de perte totale et irréversible d’autonomie. Cette situation doit être reconnue par un médecin expert indépendant. Elle a pour cause et conséquence soit une maladie, soit un accident de la vie.

L’assuré ne peut alors plus du tout exercer un métier rémunéré et doit être assisté par un tiers dans tous ses gestes au quotidien. La protection consiste donc à prendre en charge le remboursement du prêt garanti restant étant donné la perte de revenus du souscripteur handicapé.

Formule 2 avec l’invalidité et l’incapacité couvertes

La deuxième formule commercialisée par Oradea est plus complète que la précédente. Disponible pour les emprunteurs particuliers, elle comporte les garanties de base précédemment mentionnées (décès, PTIA) et des garanties complémentaires.

L’invalidité et l’incapacité empêchent totalement ou partiellement l’assuré de continuer son activité professionnelle. Ses revenus diminuent forcément par rapport au moment où il a souscrit son crédit immobilier. La protection lui permet de franchir cette mauvaise passe financière suite à la perte ou la baisse de ses rentrées d’argent durant une période maximale de 3 ans.

Avec les garanties ITT, ITP et IPT, Oradea s’engage à prendre en charge les mensualités de remboursement du prêt durant la période d’arrêt de travail. L’assureur propose une garantie incapacité couvrante, y compris pour les assurés sans activité rémunérée, ce qui s’avère très intéressant pour les parents au foyer.
Ses garanties sont modulables selon différents niveaux de franchise. On notera que la garantie invalidité accessible dès 33 % de taux d’invalidité contractuel. Pour rappel :

• l’incapacité temporaire totale de travail (ITT) ne vous permet pas du tout travailler ;
• l’incapacité temporaire partielle de travail (ITP) vous permet de travailler à temps partiel dans le cadre d’un mi-temps thérapeutique.

La formule 3 pour élargir la protection au maximum

Si la formule 2 affiche une protection tout à fait bonne, Oradea décline une troisième formule qui comprend une garantie supplémentaire : la garantie IPP. L’invalidité permanente partielle est un état de santé consolidé, donc stabilisé, reconnu et validé par un médecin expert.

Bien que l’invalidité soit permanente, l’assuré peut encore exercer un métier, y compris à temps partiel. L’IPP se distingue donc de l’ITT qui est une incapacité temporaire totale de travail correspondant à un arrêt de travail potentiellement temporaire.

Les garanties optionnelles pour personnaliser votre protection

Vous pouvez personnaliser les formules d’assurance de prêt d’Oradea Vie en ajoutant des garanties optionnelles. Vous ajustez ainsi votre niveau de couverture en fonction de vos activités avec par exemple :

• l’option zen qui consiste à racheter des exclusions de garanties associées à des pathologies du dos (rachis, cervical, lombaire, etc.), mais également des affections psychologiques comme les troubles anxieux ou la dépression. Sans cette option, vous ne pourrez pas bénéficier de la protection de l’assurance de prêt dans ses cas de figure ;
• le rachat d’exclusion de garanties de certaines pratiques sportives écartées dans les conditions de base du contrat. Elles sont considérées comme plus accidentogènes (spéléologie, plongée sous-marine, vol à voile, etc.). Si vous êtes habitué à un sport présent sur cette liste, pensez à racheter l’exclusion quitte à négocier le versement d’une surprime à l’assureur ;
• le choix de déterminer la durée de la franchise en cas d’arrêt de travail (30, 60, 90, 120 ou 180 jours) ;
• la préférence pour des cotisations constantes ou variables à verser à l’assureur.

Quelles conditions d’âge pour souscrire au contrat Iriade Emprunteur d’Oradea ?

L’âge est un critère différenciant entre les solutions proposées sur le marché. Vous devez y être attentif pour comparer les assurances de prêt sur le marché. De son côté, Oradea Vie accepte de délivrer une garantie décès jusqu’à l’âge de 79 ans inclus dans sa formule 1 (64 ans pour la garantie PTIA). En revanche, dans les deux autres formules tournées vers un public de particuliers, la limite est fixée à moins de 64 ans pour toutes les garanties (décès, PTIA, IPT, ITT, ITP, IPP et l’option Zen).

Il est encore plus important de savoir l’âge où cesse automatiquement la couverture de la garantie emprunteur. La notice d’informations relève les dates clés pour lesquelles les garanties prennent fin :

• au jour du règlement par l’assureur du capital assuré en cas de décès ou de PTIA ;
• pour la garantie décès, au 31 décembre qui suit le 80ème anniversaire de l’Assuré ;
• pour la garantie PTIA, au 31 décembre qui suit le 67ème anniversaire de l’Assuré ;
• pour les garanties IPT, IPP, ITT ou ITP, au plus tôt au 31 décembre qui suit la mise à la retraite ou préretraite de l’Assuré, quelle qu’en soit la cause (y compris les mises à la retraite pour invalidité des Assurés relevant d’un statut de la fonction publique ou assimilé), et, au plus tard au 31 décembre qui suit le 67ème anniversaire de l’Assuré.

Comment souscrire l’assurance de crédit d’Oradea Vie ?

Le parcours d’adhésion au contrat d’assurance de prêt Oradea est totalement dématérialisé. C’est donc un avantage sur de nombreux concurrents, car la compagnie d’assurances vous permet de gagner du temps.

La procédure comprendre 3 étapes.

1. Faire une simulation en rentrant vos informations. Cette formalité s’effectue en toute autonomie et permet d’obtenir une réponse de principe de l’établissement avec les économies potentielles à décrocher.
2. Contacter les conseillers en gestion de patrimoine d’Oradea. Cette étape permet d’affiner l’offre en fonction de vos besoins. Le professionnel de l’assurance de prêt compose ainsi une offre ajustée à votre situation pour obtenir les garanties les plus attractives.
3. Finaliser la souscription au contrat d’assurance emprunteur en apposant votre signature électronique. Cette ultime opération se passe depuis votre espace en ligne personnalisé et entièrement sécurisé préalablement ouvert par votre conseiller Oradea.

Tout se déroule depuis la plateforme Multinet Services. La compagnie d’assurances de prêt réduit ainsi son impact environnemental avec une politique zéro papier entre les acteurs du contrat (client, banque, courtier). Tous peuvent consulter l’avancée du dossier avec la mise en place d’une vision à 360 ° permise par la plateforme.

Et ce n’est pas tout comme avantages puisque l’assuré peut compter sur l’automatisation des décisions médicales le cas échéant. Un devoir de conseil est systématiquement formalisé. Enfin, l’émission du certificat d’adhésion est entérinée en 20 minutes seulement dans 9 dossiers sur 10. De quoi rapidement boucler sa demande de prêt auprès de son établissement financier !

Qui est Oradea Vie, cette filiale de la Sogecap ?

Oradea Vie est une société anonyme d’assurance sur la vie et de capitalisation qui appartient à 100 % à la banque La Société Générale, plus précisément à la branche Sogecap du groupe bancaire. La compagnie d’assurance gère un encours de 7,7 milliards d’euros et affiche un chiffre d’affaires en 2022 de l’ordre de 1,8 milliard d’euros.

Parmi son offre très large, la filiale propose notamment une assurance de prêt commercialisée sous le nom de IRIADE Emprunteur dont nous avons défini les caractéristiques précédemment. Ce contrat d’assurance de crédit est lui-même souscrit par l’association APOGEE, Association pour l’Optimisation et la Gestion de l’Epargne-Retraite, au profit de ses membres auprès de la société d’assurance ORADEA Vie.

La compagnie d’assurance vie distribue ses solutions à travers un réseau de partenaires :

• Conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) ;
• Grands réseaux de courtiers en assurance de prêt ;
• Banques de gestion de fortune.

Oradea Vie est présente dans deux domaines clés : prévoyance et protection, assurance-vie et épargne. L’assurance de prêt fait partie de la catégorie des solutions de prévoyance. Elle est exclusivement commercialisée via des partenariats avec des courtiers et des prescripteurs en crédits.

Comment contacter Oradea ?

Pour prendre contact avec le service client d’Oradea, vous pouvez le faire par téléphone ou par courrier. Voici les numéros et les adresses correspondantes.

Par téléphone :

Deux numéros de téléphone sont disponibles selon votre demande :

• pour le contrat IRIADE Emprunteur, appelez le 01 86 95 73 99 ;
• pour le contrat Assurance des Emprunteurs Oradéa Vie, composez le 05 64 09 21 72.

Par courrier :

Vous pouvez envoyer un courrier au service relations clients de l’assureur à l’adresse suivante :
ORADEA VIE
Service Relations Clients
42, boulevard Alexandre Martin
45057 Orléans Cedex 1

Si vous êtes client, vous pouvez passer par votre compte en ligne personnalisé depuis le site institutionnel. Rendez-vous dans votre espace Contact pour rédiger un mail directement ou demander à être rappelé par un conseiller à une heure convenue.