Le comparateur spécialisé en assurance de prêt immobilier
Vous êtes en train de boucler votre demande de prêt immobilier avec votre banque. Vous pouvez faire baisser le coût de votre assurance emprunteur par la négociation ou en exploitant la délégation d’assurances. Comment ? En faisant jouer la concurrence. Vous devez toutefois vérifier que le périmètre des garanties est au moins identique à l’offre formulée par votre établissement prêteur.
À ce titre, Suravenir peut être une piste intéressante avec son contrat Sérévi Emprunteur Digital. Voyons ensemble l’étendue des garanties de base et optionnelles, les exclusions de garanties, ainsi que les autres points forts du contrat.
Le contrat Sérévi Emprunteur Digital est souscrit par l’association Synergie Épargne Retraite Prévoyance (SEREP) auprès de l’assureur Suravenir. L’assuré doit donc verser une cotisation annuelle à l’association, ce qui est automatiquement fait au moment de la signature du contrat d’assurance emprunteur.
Le contrat a pour objet de protéger le souscripteur contre les risques de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité temporaire totale de travail (ITT) et d’invalidité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT).
Il s’agit des principales garanties réclamées par une banque pour vous accorder un crédit immobilier. Les conditions du contrat diffèrent en fonction de l’âge à l’adhésion, de la part du prêt garanti (quotité) et de la formule privilégiée.
Les prêts éligibles à l’assurance de crédit Suravenir sont les emprunts immobiliers, professionnels et les prêts personnels dont le montant ne dépasse pas 40 millions d’euros.
La durée du crédit doit être comprise entre 12 et 360 mois, avec une limite pour un prêt relais fixée à 360 mois. En revanche, la solution est exclue pour les prêts renouvelables, un crédit-bail ou les emprunts courant sur plus de 30 ans.
Les conditions d’adhésion à date de souscription sont les suivantes :
La cessation des garanties intervient :
La fermeture du contrat intervient selon la catégorie de garantie, c’est-à-dire le jour du :
Suravenir présente l’avantage d’être un partenaire digne de confiance, expérimenté et proposant un service client rompu aux exigences des assurés. En ce qui concerne le contrat d’assurance de prêt, vous profitez d’un maintien des tarifs et des garanties sur toute sa durée. Autrement dit : un changement de situation ne provoque pas de surcoûts.
L’assureur affiche une gamme étendue de garanties couvrant toutes celles attendues par une banque. Vous avez l’opportunité de personnaliser l’offre en choisissant les garanties optionnelles idoines à votre situation. C’est intéressant pour les personnes qui sont par exemple en inactivité professionnelle, en mi-temps thérapeutique ou ayant besoin de renfort de santé.
D’un point de vue pratique, Suravenir et son réseau de distributeurs ont mis en place une démarche de souscription 100 % en ligne. Vous obtenez rapidement une offre de principe tarifaire et les conditions particulières associées à l’assurance de prêt en 20 minutes. Un accompagnement de A à Z avec un conseiller est tout à fait possible à tout moment du parcours d’adhésion.
Une assurance emprunteur comporte des garanties de base et des garanties facultatives. L’assuré peut personnaliser son contrat en fonction de ses besoins. Pour l’accompagner dans son choix, la compagnie d’assurances lui présente plusieurs formules. C’est le cas de Suravenir qui met à votre disposition 7 formules à la carte et des options complémentaires utiles en fonction de votre situation.
| Formules | Décès (obligatoire) | PTIA (obligatoire) | ITT (optionnelles) | IPT (optionnelles) | IPP (optionnelles) |
|---|---|---|---|---|---|
| F1 | x | x | |||
| F2 | x | x | x | ||
| F3 | x | x | x | ||
| F4 | x | x | x | x | |
| F5 | x | x | x | x | |
| F6 | x | x | x | x | |
| F7 | x | x | x | x | x |
| Options : | |||||
| Inactif | x | ||||
| Mi-temps thérapeutique | x | ||||
| Renfort Dos | x | x | x | ||
| Renfort Psy | x | x | x | ||
| Sa profession | x | x |
La prestation permet de protéger ses proches financièrement. En cas de décès de l’assuré, c’est l’assureur qui verse le capital restant dû à la banque sur le montant du crédit immobilier concerné. Le montant correspond au restant dû à la date du décès, multiplié par la quotité. Le déclenchement de cette garantie provoque la fin du contrat.
La prestation intervient si une maladie ou un accident entraînent l’incapacité totale et irréversible d’exercer une activité rémunérée. L’assuré couvre sa perte de pouvoir d’achat grâce à cette garantie qui prend le relais dans le paiement du capital restant dû. Cette situation stabilisée doit intervenir avant le 70e anniversaire de l’assuré.
L’incapacité temporaire totale de travail signifie que l’assuré ne peut plus exercer sa profession suite à un accident ou une maladie. La situation doit être validée médicalement. Le montant de la prestation est calculé en fonction du nombre total et ininterrompu de jours d’arrêt de travail allant au-delà de la période de franchise. En cas d’inactivité professionnelle au moment du sinistre, l’assureur prend en charge 50 % du montant du capital restant dû.
La prestation est activée quand une situation d’invalidité provoque l’impossibilité de retrouver une activité rémunérée. L’expertise médicale établit un taux d’invalidité en fonction d’un taux d’incapacité fonctionnelle et d’un taux d’incapacité professionnelle. Si le taux est supérieur à 66 %, la garantie IPT s’impose. Si le taux est compris entre 33 % et 66 %, c’est la garantie IPP qui fonctionne.
Leur souscription permet d’être couvert financièrement en cas de maladies sans condition d’hospitalisation. Si l’assuré ne dispose pas de cette option dans son contrat d’assurance de prêt, la prise en charge nécessite une hospitalisation minimum de 9 jours consécutifs.
La prestation prévoit de conserver la prise en charge en cas d’ITT à hauteur de 50 % des échéances garanties pendant 180 jours maximum pour un même évènement accidentel ou pour une même maladie en cas de reprise du travail à temps partiel. Le mi-temps thérapeutique doit être validé par un médecin sous réserve que l’état de santé de l’assuré ne permette pas une reprise d’activité à temps plein.
L’option concerne les assurés qui n’ont plus d’activité professionnelle. L’assureur prend alors en charge 100 % des échéances du prêt en cas de sinistre provoquant une ITT au lieu de 50 % seulement. Le montant versé est limité à 3800 euros par mois et par assuré.
L’intérêt de cette prestation concerne les garanties IPP et IPT. La couverture financière fonctionne en cas d’incapacité à exercer le métier au jour du sinistre et non pas en fonction de toute profession lui octroyant un gain ou un profit.
Les causes et les conséquences de certains événements ne permettent pas de bénéficier de l’assurance de prêt Sérévi Emprunteur Digital. Les exclusions de garantie incluses dans le contrat de Suravenir sont listées dans le tableau.
Il est possible de négocier en rachetant des exclusions de garantie en fonction de votre situation.
Liste d’activités susceptibles d’un rachat de garanties moyennant le paiement d’une surprime :
Vous pouvez passer par le réseau de distributeurs de l’assureur pour ouvrir un contrat d’assurance de prêt immobilier. Vous pouvez joindre un conseiller Suravenir par email ou en lui téléphonant au 09 70 80 94 18 (appel non surtaxé).
✉️Si vous souhaitez écrire un courrier à la compagnie d’assurance, vous devez l’adresser à :
Vie Plus Filière de Suravenir
Tour Ariane La Défense 9
5 place de la Pyramide
92088 Paris La Défense Cedex
Suravenir est une filiale de la banque Crédit Mutuel Arkéa qui représente 5,1 millions de clients sociétaires, 189,1 milliards d’euros de total de bilan et qui réunit 40 filiales. Acteur français, Suravenir conçoit, fabrique et gère ses différentes solutions d’épargne et de prévoyance depuis plus de 35 ans. L’assurance de prêt fait partie de la gamme de produits financiers proposés avec l’assurance vie, l’épargne retraite et la capitalisation.
À la fin de l’année 2022, Suravenir c’est :
Suravenir est un groupe de confiance qui vous propose différentes formules pour souscrire son contrat Sérévi Emprunteur Digital. Si vous souhaitez comparer l’offre de la filiale du Crédit Mutuel Arkéa, il est important de pouvoir faire un comparatif avec d’autres solutions du marché. C’est le meilleur moyen de faire des économies et surtout de sélectionner le contrat qui convient le mieux à votre situation.
Gagnez du temps en utilisant notre comparateur de devis d’assurance emprunteur totalement gratuit et sans aucun engagement. Indiquez les informations pour cerner vos besoins en quelques minutes sur notre site internet. Vous recevrez un message dans votre boîte mail avec plusieurs propositions de devis d’assurance emprunteur. Libre à vous de choisir la meilleure offre.
Et si vous avez besoin d’un renseignement complémentaire, nous avons la possibilité de vous mettre en lien avec un conseiller en gestion de patrimoine indépendant. N’hésitez pas !
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