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Assurance de prêt SwissLife

L’assurance de crédit prend le relais en cas de coups durs pour rembourser vos mensualités de remboursement de votre emprunt immobilier. Si les banques proposent leur propre solution, le dispositif de délégation d’assurance vous laisse l’entière liberté de faire jouer la concurrence. Ne vous en privez pas !

SwissLife l’a bien compris en mettant à disposition une solution attractive financièrement. Voici en détail la qualité des garanties incluses dans ce contrat.

Les conditions pour souscrire l’assurance de prêt SwissLife

Le contrat d’assurance SwissLife Assurance des Emprunteurs est souscrit par l’AGIS (Association générale interprofessionnelle de solidarité) auprès de la filiale SwissLife Assurance et Patrimoine. Physiques ou morales, les personnes éligibles doivent adhérer à l’AGIS en payant une cotisation annuelle. Elles doivent résider dans les pays suivants :

  • France (y compris les DROM, la Polynésie française, la Nouvelle-Calédonie) ;
  • Allemagne ;
  • Belgique ;
  • Espagne ;
  • Italie ;
  • Grande-Bretagne ;
  • Portugal ;
  • Luxembourg ;
  • Principauté de Monaco.

L’assurance emprunteur de SwissLife est possible pour des prêts immobiliers ou des crédits intégrant au moins une part d’immobilier. Les opérations peuvent aussi concerner des prêts professionnels ou un crédit-bail. L’important est qu’il soit libellé en euros ou en francs suisses pour une période minimum de 12 mois. Le montant du prêt doit être compris entre 17 000 euros et 50 millions d’euros. Enfin, l’établissement prêteur doit être localisé dans l’Union européenne ou en Principauté de Monaco.

Les différentes formules

Chaque situation nécessite une offre adaptée. SwissLife présente une solution à la carte selon vos besoins et vos capacités. L’offre comprend des garanties obligatoires (décès et Perte totale et irréversible d’autonomie) et des garanties optionnelles.

La formule 1 inclut uniquement la garantie décès et PTIA, alors que la formule 2 ajoute la garantie invalidité permanente et totale. Les formules de 3 à 10 permettent de composer le meilleur produit en ne retenant que les garanties optionnelles dignes d’intérêt.

Les formules de l'assurance emprunteur SwissLife

Les caractéristiques des garanties

Les garanties de l’assurance crédit de SwissLife sont les suivantes :

  • la garantie décès intervient en cas de décès de l’assuré. L’assureur prend alors en charge le capital restant dû à verser à l’établissement prêteur ;
  • la garantie PTIA déclenche le remboursement du capital restant dû à la banque prêteuse si l’assuré est considéré comme totalement inapte à l’exercice d’une activité professionnelle et que l’accompagnement d’un tiers est nécessaire dans ses gestes au quotidien ;
  • la garantie IPT (invalidité permanente et totale) permet la prise en charge des échéances ou du capital restant dû en cas d’invalidité empêchant tout exercice d’un métier de manière définitive (taux d’invalidité supérieur ou égal à 66 %) ;
  • la garantie IPP (invalidité permanente et partielle), indissociable de la garantie IPT, permet la même prise en charge (échéances ou capital) lorsque l’expertise médicale valide un taux d’invalidité compris entre 33 % et 66 % ;
  • la garantie invalidité permanente professionnelle (IPPRO) concerne les professions suivantes : médecins, pharmaciens, vétérinaires, chirurgiens-dentistes, sage-femmes et kinésithérapeutes ;
  • la garantie incapacité temporaire de travail (ITT) indissociable de la garantie IPP ou de la garantie IPPRO permet de régler les échéances durant un arrêt de travail ;
  • la garantie perte d’emploi couvre les échéances de remboursement du prêt en cas de chômage suite à un licenciement (hors faut lourde ou grave) ;
  • les options Sérénité et Sérénité + permettent la prise en charge des sinistres comme des pathologies du dos et maladies psychiques ;
  • l’option Sport+ permet le rachat de certaines exclusions de garanties liées à la pratique sportive moyennant le paiement d’une surprime.
Garanties Âge maximum d’adhésion Âge de fin de garantie Éléments complémentaires à connaître
Décès 85 ans 90 ans  
PTIA 64 ans 65, 67 ou 70 ans Ne sont pas pris en charge les échéances impayées, les intérêts de retard et les pénalités dues à date de reconnaissance de la PTIA.
IPT 64 ans 65, 67 ou 70 ans Prise en compte du capital restant dû jusque 5 millions d’euros ou d’échéances de prêt limitées à 15 000 euros par mois.
La garantie d’exonération des cotisations est incluse (suspension des cotisations durant la période d’IPT).
IPP 64 ans 65, 67 ou 70 ans Prise en compte des échéances de prêts limitées à 15 000 euros par mois.
La garantie d’exonération des cotisations est incluse (suspension des cotisations durant la période d’IPP).
IPPRO 64 ans 65, 67 ou 70 ans La radiation de l’ordre des pharmaciens suite à une invalidité professionnelle est couverte.
Mêmes éléments que pour les garanties IPT et ITT.
ITT 64 ans 65, 67 ou 70 ans Durée de franchise à choisir lors de la souscription : 30, 60, 90, 120 ou 180 jours.
Mi-temps thérapeutique : prise en charge maintenue de 50 % sur une durée maximale de 180 jours.
Si rechute sous 2 mois, aucun délai de franchise n’est appliqué.
Options Sérénité 64 ans 65, 67 ou 70 ans Franchise de 90 jours. Couvre : les sinistres provenant :
- d’atteintes discales, vertébrales ou radiculaires sans condition d’hospitalisation  ;
- d’affections psychiatriques, neuroniques, névrotiques, troubles de l’alimentation, dépressions… avec conditions d’hospitalisation de 9 jours minimums consécutifs.
Option Sérénité + 64 ans 65, 67 ou 70 ans Franchise de 90 jours. Couvre les mêmes sinistres que l’option Sérénité, mais supprime la condition d’hospitalisation pour les pathologies psychiatriques, les états dépressifs, etc.
Option Sport+ 64 ans 65, 67 ou 70 ans Rachats d’exclusions de garantie liées à la pratique de sports :
- mécaniques  ;
- ports aériens  ;
- navigation maritime  ;
- de neige/montagne  ;
- de combat et arts martiaux  ;
- équestres en compétition et chasse à courre.
Perte d’emploi 60 ans 65 ans La rupture conventionnelle n’est pas couverte.
Délai de carence de 3 ou 6 mois.
Prise en charge d’un pourcentage des échéances de remboursement (entre 20 % et 100 %).
Période de franchise : 60, 90 ou 120 jours. Suspension de décompte de franchise si emploi temporaire.
Montant limité à 3600 euros par mois (variable selon l’ancienneté du contrat).
Durée maximale de 36 mois.

Souscrire à l’assurance emprunteur de SwissLife

La souscription de l’assurance de prêt chez Swiss Life peut se faire directement en ligne. Il est possible de solliciter une étude détaillée à un conseiller ou un devis personnalisé. Le questionnaire de santé peut aussi être rempli directement sur internet. La réponse de l’assureur est alors immédiate.

Un formulaire de contact sur le site institutionnel permet de joindre l’assureur. Le numéro de téléphone de Swiss Life est le suivant 0 825 317 317. Les conseillers sont accessibles du lundi au vendredi de 9h à 18h (0,18 €/min + prix appel). Une fois client, vous disposez d’un espace en ligne sécurisé depuis lequel vous accédez à vos documents contractuels.

Assurance de prêt SwissLife : exemples de formules intéressantes selon plusieurs situations :
Assurance de prêt SwissLife : exemples de formules intéressantes selon plusieurs situations

Qui est SwissLife ?

Actif en France depuis 1898, le groupe est grand spécialiste du marché de l’assurance patrimoniale. La compagnie est également présente sur le secteur de l’assurance santé et prévoyance.

Solide et pérenne, Swiss Life comptait 1,5 million de clients dans l’hexagone au 1er janvier 2023, des particuliers, des professionnels et des entreprises servis par 2337 collaborateurs. Le chiffre d’affaires 2022 en France de Swiss Life s’élève à 6,9 milliards d’euros.

Avis sur l’assurance de prêt de SwissLife

En souscrivant l’assurance emprunteur de SwissLife, vous vous engagez avec un acteur de confiance, leader de son marché. Les démarches d’adhésion peuvent se mener en agence de proximité, mais surtout en ligne. La solution 100 % digitale permet ainsi de gagner en rapidité et en réactivité.

SwissLife décline plusieurs formules pour bâtir une assurance de crédit personnalisée qui colle au mieux à vos besoins et à votre profil. Outre les garanties de base, les garanties complémentaires et les options Sérénité, Sérénité+ (pathologies psychiques et dorsales) et Sport (activités sportives à risques) offrent une modularité intéressante.

En ce qui concerne le coût de l’assurance de prêt, Swiss Life permet de faire des économies par rapport aux offres des banques. L’établissement applique l’irrévocabilité des tarifs, qui n’évolueront pas tout au long de la vie du contrat. Les capitaux élevés sont couverts par les garanties décès et PTIA (jusqu’à 50 millions d’euros). Enfin, vous bénéficiez de garanties étendues jusqu’à 65, 67 ou 70 ans en cas d’arrêt de travail, et jusqu’à 90 ans en cas de décès.

La qualité de l’assurance de crédit de SwissLife se ressent dans le taux de recommandation client (80 %). Les avis sont positifs en particulier sur les tarifs (74 % sont satisfaits). Outre les assurés, la presse spécialisée reconnaît les atouts de la solution SwissLife comme l’illustre le Label Excellence reçu en 2022.

Vous souhaitez comparer l’assurance de prêt SwissLife pour trouver la meilleure offre du marché ? Utilisez notre outil en ligne 100 % gratuit et sans engagement. Renseignez vos informations et recevez en quelques minutes plusieurs devis d’assurance de crédit.

Encore un doute ou une question ? Contactez-nous ! Nous vous mettrons en relation avec un conseiller en gestion de patrimoine indépendant.

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