Assurance prêt UGIP : 4 contrats possibles pour des garanties alignées à vos besoins

L’UGIP est un partenaire intéressant pour trouver la meilleure assurance de prêt du marché. Le grossiste indépendant travaille de concert avec quatre compagnies d’assurance afin de présenter une offre adaptée à chaque profil.

Quels sont les contrats accessibles pour couvrir votre emprunt ? Quelles sont les différences entre les solutions distribuées par l’UGIP ? Nous vous proposons de voir ensemble les principaux éléments à connaître.

Quelle est l’offre d’assurance de prêt de l’UGIP ?

L’Union générale inter-professionnelle distribue plusieurs solutions en matière d’assurance de prêt. Les offres sont adaptées à un public cible dont les objectifs de garanties ne sont pas les mêmes. Voici les différentes caractéristiques des quatre contrats d’assurance emprunteur de l’UGIP.

Le contrat EcoPrêt :

L’UGIP souscrit cette assurance de crédit immobilier auprès de l’assureur Prepar Vie. En revanche, la gestion revient bien à la société de courtage UGIP Assurances. Les risques couverts sont les suivants :

• le décès ;
• la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• l’incapacité totale de travail (ITT) ;
• l’incapacité temporaire partielle (ITP) ;
• l’invalidité permanente totale (IPT) ;
• l’invalidité permanente partielle (IPP) ;
• l’option MNO ;
• l’option UGIP Plus ;
• l’invalidité profession médicale (IPM).

Le souscripteur peut choisir la meilleure formule selon ses besoins.

La figure affiche en détail les garanties accessibles en fonction de votre résidence et de votre activité professionnelle.

Le contrat CI 7352 :

Les caractéristiques de l’assurance de prêt sont prévues pour un public d’emprunteurs séniors. L’UGIP souscrit le contrat auprès de l’assureur Generali Vie. Pour y prétendre, le souscripteur doit être majeur et avoir moins de :

• 81 ans pour la garantie décès ;
• 67 ans pour les garanties PTIA, ITT, ITP, IPT et IPP ;
• 56 ans pour la garantie perte d’emploi.

L’assuré doit répondre du statut d’emprunteur, de co-emprunteur ou de caution de prêts consentis. Il doit résider dans l’Union européenne, en Suisse, à Monaco ou au Royaume-Uni, mais aussi sur le continent nord-américain, au Japon, à Singapour, en Inde, au Qatar. Toutefois, les prestations en faveur des résidents hors Europe se cantonnent à la garantie décès et à la garantie PTIA.

Le tableau liste la catégorie de prêts éligibles avec la somme maximum à ne pas dépasser.

Pour ce contrat d’assurance emprunteur, les formules proposées dépendent du type de prêt souscrit :

• Option 1 : garantie décès et PTIA :
• Option 2 : option 1+garanties IPT/IPP/ITT/ITP avec franchise de 60 jours absolue ;
• Option 3 : options 2 avec franchise de 90 jours absolue ;
• Option 4 : options 2 avec franchise de 180 jours absolue.

L’assurance comporte des garanties facultatives complémentaires :

• Perte d’emploi avec franchise de 90 jours absolue avec une durée maximale d’indemnisation de 540 jours par sinistre ou par événement ;
• Rachat DOS/PSY qui permet de racheter des exclusions de garantie, c’est-à-dire des causes ou conséquences de sinistres qui ne seraient pas pris en compte dans une formule classique. Il s’agit des conséquences des affections :
  • disco-vertébrales ou paravertébrales ;
  • neuropsychiques.

Les dates de cessation des prestations sont :

• au 85ème anniversaire pour la garantie Décès ;
• au 70ème anniversaire pour la garantie P.T.I.A. en cas maladie et au 75ème anniversaire en cas de P.T.I.A. par accident ;
• au 67ème anniversaire pour les garanties Incapacité Partielle et Temporaire de Travail, Invalidité Permanente Partielle ou Totale ;
• à l’âge légal de départ en retraite pour la garantie Perte d’Emploi.

Le contrat Global + :

L’UGIP souscrit cette assurance de prêt auprès de la compagnie AXA Vie. La solution est conçue pour les investisseurs actifs et ceux qui décident de partir à l’étranger. Le contrat inclut donc des modalités qui conviennent aux expatriés désireux de couvrir un crédit immobilier.

Les personnes assurables par le biais du contrat Global + commercialisé par l’UGIP doivent être emprunteurs, co emprunteurs ou cautions d’un prêt entrant dans l’une des catégories suivantes :

• prêts amortissables avec ou sans différé de moins de 420 mois ;
• prêts constants in fine, relais de moins de 420 mois ;
• autorisations de découvert n’excédant pas 36 mois ;
• crédit-bail ;
• prêt adossé à un placement.

L’assurance de prêt élaboré par Axa Vie comporte les garanties de base (décès, PTIA) et les garanties complémentaires généralement souhaitées par les banques et les organismes financiers prêteurs (incapacité, invalidité).

Le tableau précisé l’âge limite d’adhésion et l’âge limite d’activation de la prestation.

Le contrat comporte enfin une garantie optionnelle dite de rachat. Elle complète les garanties Incapacité Temporaire Totale ou Partielle et Invalidité Permanente Totale ou Partielle. Lorsqu’elle est souscrite, le souscripteur profite d’une couverture élargie sans condition d’hospitalisation au sujet des affections suivantes :

• fibromyalgie, syndrome polyalgique, asthénie chronique… ;
• troubles psychotiques, dépressions, troubles de l’alimentation, syndrome d’épuisement professionnel, etc.

L’option Rachat est accessible à tous les emprunteurs âgés de moins de 65 ans. La prestation de la garantie ITT quand le souscripteur n’exerce aucune activité professionnelle à date de l’événement est plafonnée à 100 % de la dernière mensualité de remboursement du prêt. Le montant ne peut dépasser 3000 euros par mois et par assuré.

Le contrat Crédit + :

L’assurance de prêt proposé par l’UGIP est conçue et pilotée par le groupe SwissLife Prévoyance et Santé. Pour y adhérer, l’assuré doit vivre en France, en Allemagne, en Belgique, en Espagne, en Italie, au Portugal, au Luxembourg ou en Principauté de Monaco. Il doit être emprunteur ou caution d’une opération de crédit immobilier, prêt professionnel ou crédit-bail.

Les contrats de prêt doivent être libellés en euros, en francs suisses ou en francs-pacifiques. Leur durée minimum est de 12 mois. Le crédit doit être souscrit dans un établissement localisé dans l’Union européenne. Le montant du prêt garanti doit être compris entre 17 000 euros et 5 millions d’euros. Le souscripteur doit être majeur et avoir moins de :

• 86 ans pour la garantie décès ;
• 66 ans pour les autres garanties (PTIA, ITT, IPT, IPP).

Le contrat Crédit + de l’UGIP se décline en trois formules :

1. Décès et PTIA ;
2. Décès, PTIA, IPT et ITT ;
3. Décès, PTIA, IPT, ITT et IPP.

L’assureur propose d’étendre les prestations à l’aide d’options facultatives dont :

• l’option UGIP Rachat qui supprime les exclusions prévues pour les affections psychiatriques dans les garanties ITT, IPT et IPP ;
• l’option UGIP PLUS pour les actifs qui désirent rallonger la durée des garanties ITT, IPT et IPP jusqu’à leur 70ème anniversaire.

Le tableau relève l’âge où cessent les prestations survient.

L’assureur prévoit des exclusions de garanties, c’est-à-dire les conséquences d’événements qui ne sont pas couvertes par l’assurance emprunteur. On peut mentionner les cas pour toutes les garanties des tentatives de suicide, de la prise de stupéfiants, de l’alcoolisme aigu ou chronique, ou la pratique de sports extrêmes. Toutefois, il est toujours possible de négocier un rachat d’exclusions en fonction de votre style de vie et de vos besoins.

Comment souscrire une assurance de crédit UGIP ?

Ouvrir une assurance de prêt à l’UGIP passe par un rendez-vous avec un agent d’assurance revendeur. Vous devez effectuer votre demande pour obtenir une réponse de principe avec un devis. Ensuite, vous décidez ou non de souscrire l’offre proposée. Vous suivez alors les démarches notamment l’envoi des pièces justificatives et du questionnaire médical.

Une fois la signature apposée au contrat d’assurance de prêt de l’UGIP, vous avez accès à un espace en ligne en tant qu’adhérent à l’UGIP. Des conseillers experts se tiennent à votre disposition tout au long de ces formalités afin de vous aiguiller et de vous accompagner dans la finalisation de votre emprunt bancaire.

Pour contacter l’UGIP, vous pouvez :

• composer le numéro suivant : 01 44 53 49 99 (du lundi au vendredi de 9 h à 12 h 45 puis 13 h 45 à 18 h) ;
• écrire au : 73-75 rue Brillat-Savarin, 75013 PARIS.

Qui est l’UGIP ?

L’Union générale inter-professionnelle existe depuis 1974. Le courtier grossiste élabore, commercialise et pilote des solutions d’assurance de personnes. La clientèle ciblée à travers le réseau de courtiers partenaires concerne à la fois des particuliers et des professionnels.

L’association propose :

• des contrats d’assurance emprunteur ;
• des contrats d’assurance santé ;
• des contrats d’assurance prévoyance.

L’UGIP se caractérise par sa singularité en maintenant une structure à taille humaine basée en France. L’association réunit 45 experts collaborateurs pour répondre aux exigences de la clientèle avec réactivité et pertinence. L’UGIP déploie un réseau de 300 courtiers partenaires et regroupe près de 100 000 adhérents.

Quel est notre avis sur les assurances de prêt UGIP ?

L’avantage de l’UGIP est sa gamme d’assurances emprunteurs qui permet de trouver le meilleur contrat en fonction de vos besoins et de vos attentes. L’association est en lien avec quatre compagnies d’assurances parmi les plus solides du marché. Les contrats comportent tous les garanties de base attendues par les banques et les garanties complémentaires afin de parfaire votre protection.

En matière de service client, l’UGIP joue sur la proximité et l’accessibilité. Le courtier grossiste se distingue par son indépendance qui lui laisse une grande liberté de ton vis-à-vis des intermédiaires composant son réseau de distributeurs. Les clients disposent d’un espace adhérent pour retrouver toutes les informations essentielles sur leur contrat, télécharger des documents contractuels ou solliciter un rendez-vous.

Vous disposez de toutes les informations pour choisir l’une des offres d’assurance emprunteur de l’UGIP. Si vous avez envie de faire une comparaison avec d’autres solutions du marché, nous vous proposons un outil en ligne, gratuit et facile à utiliser. Vous devez renseigner vos informations pour identifier vos besoins.

Notre comparateur de devis d’assurance de prêt vous transmet alors les offres les plus adaptées à votre profil. Vous êtes libre de sélectionner une offre ou de prendre contact avec un conseiller en gestion de patrimoine indépendant.