L’assurance prêt Harmonie Mutuelle : faites des économies avec une offre personnalisable

Vous avez trouvé le bien immobilier de vos rêves ? Félicitations ! Mais avant de signer le compromis de vente, avez-vous pensé à l’assurance de prêt ? Cette garantie est indispensable pour protéger votre investissement et votre famille en cas de coup dur.

Parmi l’offre actuelle du marché, découvrez le contrat d’assurance de prêt de l’assureur Harmonie Mutuelle. Prêt ? Suivez le guide 🕵️

Les conditions d’adhésion à l’assurance de prêt Harmonie Mutuelle

L’accès au contrat est soumis aux conditions suivantes au jour de l’adhésion :

• être domicilié en France Métropolitaine ou DROM (hors Mayotte) ;
• adhérer à l’association Zenioo souscriptrice de l’assurance de prêt ;
• être âgé entre 18 ans et 79 ans inclus pour la garantie décès ;
• être âgé entre 18 ans et 68 ans inclus pour les garanties perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire totale de travail (ITT) et invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) ;
• être emprunteur, co-emprunteur (ou caution ou assimilé uniquement pour les garanties Décès et PTIA) ;
• exercer une activité professionnelle rémunérée pour les garanties ITT/IPP/ITP ;
• être en recherche d’emploi et percevoir l’aide au retour à l’emploi (ARE) pour la garantie ITT.

Un souscripteur en retraite ou en préretraite ne peut disposer que des garanties décès et PTIA. Un souscripteur actif travaillant dans le cadre de missions intérimaires ou d’emplois saisonniers ne peut pas être éligible au titre des garanties ITT/IPP/IPT.

Le montant maximum du capital pour un même assuré est plafonné à 4 millions d’euros pour toutes les garanties, dans la limite de 15 000 euros mensuels pour les garanties ITT et IPP/IPT.

Les garanties de l’offre Protection Emprunteur

L’assurance crédit d’Harmonie Mutuelle comporte les garanties de base et les garanties complémentaires sur l’invalidité.

Quels sont les risques non couverts ?

Un élément de comparaison des assurances de prêt est la possible personnalisation de l’offre en fonction de vos besoins. La lecture du tableau listant les exclusions de garantie est donc intéressante.

Garanties décès/PTIA/ITT/IPP/IPT (exclusions non rachetables) :

• Suicide ou tentative de suicide de l’assuré dans la première année de l’adhésion ;
• Conséquences de guerre, civile ou étrangère, déclarée ou non, quel que soit le lieu où se déroulent ces évènements et les protagonistes ;
• Participation de l’assuré à tout duel, délit, acte criminel ou rixe, acte de terrorisme ou de sabotage, émeute ou mouvement populaire, sauf en cas de légitime défense, assistance à personne en danger, accomplissement du devoir professionnel ;
• Effets directs et indirects d’explosion, de dégagements de chaleur, d’irradiations, les souffles provenant des combustibles nucléaires, des produits ou déchets radioactifs, des armes ou engins destinés à exploser par modification de la structure du noyau de l’atome, des transmutations des noyaux d’atome, sauf si ces effets proviennent : d’un fonctionnement défectueux d’instruments de radiologie ou d’une fausse manœuvre ou d’une erreur de la part du médecin, lors du traitement ou de l’examen de l’assuré en qualité de patient ;
• Conséquences de maladie ou d’accident relevant du fait intentionnel de l’assuré ou du bénéficiaire ;
• Manipulation par l’assuré ou d’un tiers, d’armes, d’explosifs et de tout autre produit dangereux dont la détention et l’utilisation sont interdites par la législation française ;
• Vols sur appareils non munis d’un certificat de navigabilité, ou pour lesquels le pilote ne possède pas un brevet ou une licence valide ;
• Actes consécutifs à l’ivresse et au délire alcoolique de l’assuré lorsque le taux d’alcoolémie est supérieur au taux légal en vigueur, si l’assuré est reconnu responsable de l’accident ;
• Alcoolisme chronique médicalement constaté et traité, ses suites, conséquences et récidives ;
• Usage de stupéfiants, drogues ;
• Sinistres occasionnés au cours de l’exercice des sports ou activités sportives suivants, leurs suites et conséquences :
  • Sports de neige hors-piste ;
  • Base jump ;
  • Sky surfing ;
  • Sky flying ;
  • Saut à l’élastique ;
  • Zorbing ;
  • VTT de descente (dans le cadre ou en dehors de toute compétition) ;
  • Exercices acrobatiques.

Garanties décès/PTIA/ITT/IPP/IPT (exclusions rachetables) :

• Tout sport de combat ;
• Tout sport nécessitant l’usage d’engins à moteur (terre, mer au- delà de 6 milles des côtes et air) ;
• Toute activité, sportive ou de loisir, de voltige ;
• Activité du cirque ;
• Activité souterraine ;
• Activité aérienne, fluviale (rafting, canyoning, hydrospeed) ;
• Activité sportive maritime au-delà de six mille des côtes (en- deçà de six milles des côtes l’assuré est garanti sous réserve d’être en conformité avec la réglementation française en vigueur) ;
• Activité sportive subaquatique au-delà de 40 mètres de profondeur (en deçà de 40 mètres de profondeur, l’assuré est garanti sous réserve de justifier d’un équipement technique ainsi que d’un diplôme ad hoc requis pour cette discipline) ;
• Tout sport et activité de montagne au-delà de 2500 mètres d’altitude excepté le ski et le surf des neiges pratiqués sur piste balisée, à l’exception des sports ou activités sportives listés ci-devant au titre des exclusions non rachetables.

Garanties ITT/IPP/IPT (exclusions non rachetables) :

• Usage de produits médicamenteux ou tranquillisants non prescrits ou à dose non prescrite par une autorité médicale, ou obtenus frauduleusement ;
• Interventions ou traitements esthétiques et plastiques autres que la chirurgie reconstructrice consécutive à une maladie ou un accident garanti au contrat ;
• Congés légaux de maternité et paternité dans les conditions prévues au Code de la Sécurité sociale pour les salariés, que l’assuré soit salarié ou non ;
• Séjours, hospitalisations, interventions et cures lorsqu’ils ne sont pas en relation directe avec le traitement d’une maladie ou d’un accident couvert par le contrat.

Garanties ITT/IPP/IPT (exclusions non rachetables) :

Les sinistres survenant à l’occasion de la pratique des professions et activités suivantes :

• sportif professionnel ;
• guide de haute montagne ;
• moniteur de ski ;
• surveillance armée/maintien de l’ordre ;
• artiste de cinéma ou de télévision/intermittent du spectacle ;
• travaux forestiers.

Les suites et conséquences d’affections dorsales et psychiatriques.

Comment souscrire Protection Emprunteur ?

Le parcours d’adhésion est simple et rapide grâce à la dématérialisation de l’ensemble des étapes. Il vous suffit de vous rendre sur le site et de suivre les indications, depuis le renseignement de votre identité jusqu’à la signature électronique des documents en passant par le parcours médical.

Vous avez la possibilité d’être accompagné par un conseiller de l’assureur durant votre souscription en téléphonant au 0 980 980 880 (numéro gratuit) entre 9 h et 18 h du lundi au vendredi. Vous pouvez également vous rendre directement dans votre agence Harmonie Mutuelle proche de votre lieu de résidence.

En résumé.

1. Remplissez et signez votre bulletin de souscription.
2. Effectuez les formalités médicales considérées comme nécessaires par Harmonie Mutuelle.
3. Payez votre première cotisation.

Une fois le contrat souscrit, l’assureur vous crée votre espace personnalisé dédié depuis lequel apparaît le suivi de toutes les opérations. Vous avez également accès aux documents contractuels et à la gestion du contrat en ligne à tout moment.

Notez qu’Harmonie Mutuelle prend en charge toutes les démarches de résiliation dans le cadre d’une délégation d’assurance de prêt immobilier.

Qui est Harmonie Mutuelle ?

Le groupe mutualiste résulte de la fusion de plusieurs établissements tout au long du siècle dernier. En 2012, l’opération concerne notamment l’Union Harmonie Mutuelles, Prévadiès, Harmonie Mutualité, Mutuelle Existence, SPHERIA Val de France et Santévie. Cette nouvelle entité fait partie des membres fondateurs du premier groupe mutualiste de santé et de prévoyance en France.

Le Groupe VYV réunit Harmonie Mutuelle, avec d’autres acteurs du secteur : Chorum, MGEFI, MGEN, MMG, MNT, Groupe Arcade-VYV et VYV3. L’entité protège plus de 10 millions de clients, recense 10 000 élus locaux et militants, et s’appuie sur 45 000 collaborateurs. Son réseau d’agences compte plus de 500 points de contact et son chiffre d’affaires dépasse les 10 milliards d’euros. En son sein, Harmonie Mutuelle représente 5 millions de clients, 69 000 entreprises clientes et plus de 2000 élus.

Avis sur l’assurance de prêt Harmonie Mutuelle

La mutuelle est un acteur de confiance qui appartient au premier groupe mutualiste français en matière de santé, de prévoyance et de protection. La solution Protection Emprunteur dispose de toutes les garanties attendues par une banque au moment de souscrire un crédit immobilier.

Protection Emprunteur est une assurance personnalisable selon votre situation et votre âge. L’offre est également modulable pour offrir des garanties équivalentes, voire supérieures à votre établissement prêteur. Harmonie Mutuelle met en place une tarification avantageuse pour vous permettre de réaliser un maximum d’économies.

D’autres atouts sont à mettre au crédit de cette assurance de crédit :

• Garantie de prise en charge totale des mensualités en cas d’invalidité permanente ou d’incapacité temporaire à reprendre une activité rémunérée (et pas uniquement votre profession) ;
• Indemnisation versée en cas d’incapacité ponctuelle jusqu’à la reprise du travail. Si l’état de santé évolue vers une invalidité, alors la prestation continue jusqu’à retrouver une autre profession. Dans ce cas de figure, aucune franchise ne s’applique, l’indemnisation est immédiate ;
• Accès à des garanties optionnelles pour vous protéger en cas de maladies psychiatriques (fatigue chronique, dépression, etc.) ou pathologies du dos (lombalgie, hernie discale, etc.) causant un arrêt de travail ;
• Souscription simple et rapide avec la dématérialisation de la procédure et un accompagnement par un conseiller à tout moment. Vous avez toujours l’opportunité de vous rendre directement dans votre agence de proximité si vous le souhaitez.

En 2022, la mutuelle a remporté pour la quatrième fois d’affilée le label Excellence décerné par Les Dossiers de l’Épargne dans la catégorie « Garantie Emprunteur capital restant dû ». Les experts soulignent, entre autres, la qualité des prestations et des services.