Le comparateur spécialisé en assurance de prêt immobilier
Sphéria Vie propose une garantie emprunteur destinée aux primo-accédants et aux emprunteurs qui aspirent à renégocier leur crédit immobilier. Le groupe mutualiste a élaboré une solution complète avec les garanties de base et les garanties modulables appréciées par les banques.
Parmi les avantages de l’assurance de crédit du groupe mutualiste : la tarification concurrentielle, les formalités médicales facilitées et les nombreux rachats d’exclusions de garantie. Découvrez les détails de l’offre pour savoir si les caractéristiques correspondent à vos besoins.
La mutuelle dont le siège social se trouve à Orléans existe depuis 1998. Sphéria Vie est par ailleurs une filiale détenue à 100 % par le groupe Harmonie Mutuelle.
Cet assureur de personnes commercialise des produits d’assurance vie ainsi que des solutions de prévoyance à la fois individuelle et collective. La société anonyme distribue également une assurance de crédit à destination des emprunteurs particuliers qui souhaitent se protéger contre les sinistres suivants :
Sphéria Vie met en avant des valeurs humaines de proximité au service de sa clientèle de particuliers et de professionnelles. Reconnue pour la qualité de son service client, sa démarche repose sur de l’écoute et de la disponibilité. Le but est d’accompagner sa clientèle dans leur projet de vie, mais également ses partenaires à travers une approche axée sur la qualité de gestion et la simplicité de souscription.
Répartition du chiffre d’affaires 2022 par catégorie de produits d’épargne et d’assurance :
| Prévoyance collective | 41% |
| Emprunteur | 24% |
| Prévoyance individuelle | 17% |
| Vie entière | 10% |
| Santé Collectiv Perform | 7% |
| Épargne | 1% |
Le groupe mutuel possédait un encours moyen de 57 629 millions d’euros au 31 décembre 2022. Le rapport Investisseur Responsable de sa maison mère permet d’avoir un regard sur la structure des actifs de Sphéria Vie essentiellement placés en :
Sphéria Vie se développe au sein du groupe Harmonie Mutuelle qui est tout simplement le leader chez les mutualistes santé en France (2,5 milliards d’euros de cotisations santé). Ce géant dans son secteur d’activité emploie 4445 personnes qui s’attellent à gérer un portefeuille comportant près de 4,6 millions de particuliers et plus de 61 000 entreprises.
L’adhésion au contrat d’assurance de prêt Sphéria Vie nécessite de prendre contact directement avec un conseiller. En effet, les démarches en ligne ne sont pas possibles pour le moment. Vous devez donc téléphoner ou écrire un courrier afin de réclamer un formulaire d’adhésion au contrat ainsi qu’un questionnaire médical à remplir.
Retournez ensuite les documents et les pièces justificatives demandées par le groupe mutualiste. Un conseiller spécialisé étudie votre dossier et vous propose une offre adaptée à votre profil. Le cas échéant en fonction de votre âge à la souscription, de la somme garantie ou de votre état de santé, vous devrez compléter la procédure en effectuant un bilan médical complémentaire.
L’assurance de prêt rembourse à la banque le capital restant dû en cas de décès du souscripteur ou d’une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Le cas échéant, les héritiers n’ont donc aucune dette à s’acquitter pour la quotité assurée (la part du crédit couvert).
Le contrat comporte ensuite des garanties modulables afin de prendre en charge les mensualités de crédit en cas d’incapacité totale de travail (ITT) ou en cas d’invalidité permanente totale (IPT) et partielle (IPP). Cette couverture fonctionne jusqu’à l’âge de 70 ans ou l’âge de départ en retraite.
Pour profiter de la protection Sphéria Vie, vous devez :
💡Bon à savoir :
Le capital assuré doit être compris entre 5000 euros et 2 millions d’euros avec un remboursement mensuel maximum de 7500 euros. La durée des prêts amortissables ne doit pas excéder 35 ans, contre 30 ans pour les autres catégories de prêts couverts (prêt in fine, prêt relais, etc.).
La garantie emprunteur inclut les protections de base et des couvertures optionnelles complémentaires. Toutes sont compatibles à 100 % avec les préconisations du Comité consultatif du secteur financier (CCSF). Autrement dit, l’assurance de prêt satisfait sans problème aux exigences des banques.
Le tableau suivant reprend les principaux critères des garanties du contrat.
| Âge limite d’adhésion | Âge limite de garantie | Caractéristiques | ||
|---|---|---|---|---|
| Garanties de base | Décès | 80 ans | 90 ans | Remboursement du capital restant dû |
| Garanties de base | PTIA | 65 ans | 90 ans | Remboursement du capital restant dû |
| Garanties modulables | ITT | 65 ans | 70 ans | Prise en charge des mensualités de remboursement |
| Garanties modulables | IPT | 65 ans | 70 ans | Prise en charge des mensualités de remboursement |
Les causes et les conséquences de certains sinistres ne permettent pas de bénéficier de la protection de la garantie emprunteur de Sphéria Vie. Ainsi, pour l’ensemble des garanties, les situations suivantes sont exclues :
Certains métiers ne permettent pas non plus d’être couverts :
Dans cette classe, il faut aussi mentionner certaines pratiques sportives considérées comme dangereuses :
En ce qui concerne les garanties modulables, la couverture financière ne fonctionne pas si :
Le groupe mutualiste prévoit tout de même des possibilités pour racheter des exclusions de garantie en fonction des besoins de l’assuré. C’est le cas pour des activités sportives ou de loisirs comme les sports de combat, le cirque, la voltige, le rafting ou encore le canyoning. Ces rachats sont également possibles dans le cadre professionnel si l’assuré exerce une activité comme guide de haute montagne, intermittent du spectacle cascadeur, artificiers ou dans les travaux forestiers.
Le calcul du montant de la cotisation annuelle est propre à chaque assuré. Les paramètres varient en fonction du profil de chacun à l’instar de l’âge à l’adhésion, à l’activité professionnelle et bien sûr au montant du prêt garanti par l’assurance de crédit de Sphéria Vie.
La cotisation annuelle est déterminée lors de la souscription, validée par l’assureur et accepté par l’adhérent. Surtout, le montant est conservé pour toute la durée de vie de la garantie emprunteur, y compris si la situation personnelle ou professionnelle de l’assuré est amenée à évoluer au fil du temps.
Toutefois, la tarification peut évoluer en fonction de l’ajout de rachat d’exclusions de garantie ou de volonté d’étendre la protection. Ainsi, le montant est réajusté si l’assuré désire enlever une garantie optionnelle ou au contraire en ajouter une. Un autre élément d’évolution de la prime d’assurance de crédit est l’évolution des caractéristiques du prêt immobilier concerné.
💡A noter :
En cas d’évolution de votre situation personnelle ou professionnelle, pensez à alerter votre conseiller en assurance de prêt afin de voir avec lui si un réajustement est nécessaire.
Le contrat de garantie emprunteur est conçu pour les primo-accédants, c’est-à-dire les personnes qui achètent pour la première fois une résidence principale, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement. Sphéria Vie oriente également sa garantie emprunteur à capital restant dû pour les particuliers en cours de renégociation de prêt immobilier. Si vous faites partie de ces deux catégories de clientèle, alors vous avez de grandes chances que l’assurance emprunteur corresponde à vos attentes et à votre budget.
Dans le détail, les principaux avantages de la garantie emprunteur Sphéria Vie sont les suivants :
Vous avez toutes les informations sur le site internet du groupe mutualiste. Voici toutefois les données les plus importantes afin de vous simplifier la tâche :
✉️Écrire à l’adresse suivante :
23 boulevard Jean Jaurès
CS 51423
45004 ORLÉANS Cedex 1
📞Téléphoner au 02 45 48 81 04 (du lundi au vendredi de 8 h 30 à 12 h 30 puis de 13 h 30 à 17 h 30, prix d’un appel local) ;
✉Envoyer un mail à l’adresse suivante : assurancedepretspheriavie@cisassurances.fr ;
💻Remplir le formulaire de contact disponible sur le site institutionnel du groupe afin d’être rappelé pour faire un devis d’assurance de crédit Sphéria Vie ;
✉️Écrire un mail depuis votre espace client personnel si vous êtes déjà adhérent de la société mutualiste.
Vous disposez de tous les éléments pour apprécier la qualité de la garantie emprunteur proposée par le mutualiste Sphéria Vie. Est-ce pour autant la meilleure assurance de prêt pour vous ? Afin d’en avoir le cœur net, nous mettons à votre disposition gratuitement un comparateur de devis d’assurance de crédit.
Notre outil est très simple à utiliser et sans engagement. Il vous suffit de donner les quelques informations demandées pour établir votre profil et d’attendre notre réponse. En 5 minutes, vous recevez un mail avec les solutions ajustées à vos besoins. Vous pouvez alors faire une comparaison entre la garantie emprunteur de Sphéria Vie et les autres opportunités du marché.
Vous n’avez plus qu’à choisir votre contrat. Et si un doute subsiste, nous vous mettons en relation avec un conseiller indépendant de gestion en patrimoine.
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