Le comparateur spécialisé en assurance de prêt immobilier
L’assurance de prêt est nécessaire pour se voir octroyer un crédit immobilier. Évidemment, elle a un coût, mais le tarif n’est pas le seul critère de sélection entre les diverses solutions du marché. L’emprunteur a d’ailleurs le choix de prendre l’assurance de prêt de sa banque ou de faire jouer la concurrence avec le mécanisme de délégation d’assurances.
Pour vous faciliter le travail de comparaison, nous vous proposons une série de fiches reprenant les caractéristiques des solutions des principaux acteurs. Découvrez ici les atouts et les limites de l’assurance de prêt La Médicale dédiée aux travailleurs du secteur de la santé.
La compagnie d’assurance des personnels de santé propose un contrat pour couvrir ses clients au moment de la souscription de leur emprunt. Il s’agit des crédits d’ordre privé servant au financement de l’acquisition d’un bien immobilier ou d’un véhicule.
Toutes les catégories d’emprunt sont couvertes par La Médicale, qu’il s’agisse d’un financement avec ou sans différé d’amortissement, de prêt in fine ou de crédit-bail. Il faut simplement que le prêt soit libellé en euros et souscrit dans un établissement prêteur basé en France.
💡Bon à savoir :
L’assuré peut choisir de couvrir le montant total de son emprunt ou seulement une partie. On parle de quotité.
Afin d’ajuster au mieux son offre au profil de chaque emprunteur, l’assureur met à disposition 4 formules :
Les solutions se distinguent par leur niveau de protection avec une montée en gamme allant de la formule Essentielle contenant les garanties de base jusqu’à la formule Prestige plus personnalisée en fonction des attentes et des besoins du souscripteur.
En résumé, voici une liste de dispositions avantageuses à retenir :
Le groupe La Médicale inclut dans ses contrats toutes les garanties attendues par les organismes de prêt. Ensuite, tout dépend du niveau de protection souhaité en fonction du profil de chacun ou de la situation de santé.
Pour accorder un prêt immobilier, les banques réclament obligatoirement d’être couvert par :
Soit une protection en cas de décès de l’assuré qui déclenche la prise en charge du paiement du restant dû par La Médicale. Cette couverture évite ainsi au conjoint survivant ou aux héritiers de devoir supporter la charge financière. Attention, il faut tenir compte des exclusions de garanties, c’est-à-dire des situations pour lesquelles la garantie décès ne fonctionne pas. C’est le cas en cas de suicide lors de la première année d’adhésion ou suite à un accident lié à une conduite en état d’ivresse ou sous stupéfiants.
La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie), soit une protection si un accident ou une maladie empêche de manière définitive l’assuré de pouvoir exercer son métier ou quelconque activité rémunérée. Cet état de santé doit être validé par des médecins experts et reconnus par l’état. Il correspond au fait que la personne ne puisse plus effectuer les gestes de base au quotidien comme se nourrir ou se laver sans être accompagnée par un tiers. Là encore des exclusions de garanties peuvent empêcher de bénéficier de cette protection qui consiste à la prise en charge du versement du capital restant dû garanti par l’assureur à la banque.
La Médicale propose dans ses contrats d’assurance de prêt des prestations en faveur des proches de l’assuré victime d’un accident ou d’une maladie.
En cas de prêt pour l’acquisition d’une officine qui consiste à acter le remboursement du capital restant dû en cas d’incapacité définitive d’exercer la profession de pharmacien, s’il est reconnu en infirmité permanente ou en état pathologique rendant dangereux l’exercice de sa profession ayant entraîné la suspension provisoire de sa profession prononcée par le Conseil de l’Ordre des pharmaciens. Cette garantie n’est obligatoire que pour les pharmaciens.
Elle consiste à rembourser le capital restant dû en cas d’invalidité supérieure à 65 %. On notera que le taux d’invalidité s’apprécie dans les mêmes conditions que pour la garantie Invalidité ci-dessous.
L’emprunteur peut être soumis à un arrêt de travail plus ou moins long. Ses revenus diminuent alors, ce qui rend plus difficile le remboursement de ses échéances de prêts. Afin de faire face à ces cas de figure, les compagnies d’assurance de prêt comme La Médicale mettent en place des garanties invalidité et incapacité de travail :
C’est une protection qui déleste l’assuré du remboursement des échéances du prêt le temps d’un arrêt de travail total ou d’un mi-temps thérapeutique. Ces situations comprennent notamment les cas de grossesse pathologique, les suites pathologiques d’accouchement, les troubles psychiatriques et les pathologies dorsales (on les appelle les maladies non objectivables ou MNO). L’indemnisation des assurés débute à date du sinistre s’ils n’exercent plus d’activité professionnelle à ce moment-là et sont dans l’impossibilité d’exercer leurs activités habituelles non professionnelles.
C’est une couverture qui permet la prise en charge par la compagnie d’assurance du remboursement des échéances du prêt consécutif à une invalidité au choix de l’assuré :
A partir de la date de versement des échéances du prêt consécutif à un arrêt de travail ou à une invalidité.
S’assurer et emprunter avec un risque grave qui acte le remboursement du capital restant dû en cas d’invalidité supérieure ou égale à 70 %.
| Garanties | Limite d’âge d’adhésion | Limite d’âge de protection |
|---|---|---|
| Décès | 70 ans | 80 ans |
| PTIA | 70 ans | 70 ans |
| Invalidité, incapacité | 65 ans | 67 ans |
En cas d’accidents de la vie (décès, invalidité, arrêt de travail), la compagnie d’assurances des personnels de santé met en place des prestations d’accompagnement :
La solution distribuée par le groupe La Médicale est parfaitement adaptée à son public cible : les personnels de santé. Outre le niveau de garanties, la mise en place de plusieurs formules permet de personnaliser l’offre et laisse une plus grande liberté aux souscripteurs. Les prestations d’accompagnement sont également une valeur ajoutée par rapport à la concurrence.
La protection est immédiate et les démarches simples à suivre. Dès l’accord reçu par La Médicale, l’adhérent est couvert sans délai de carence que ce soit en maladie ou en accident. Dans le cadre de l’offre Prestige, le délai d’attente de 9 mois concerne uniquement les cas de grossesse pathologique ou les suites pathologiques relatives à l’accouchement.
On peut mentionner la cotisation fixe dès la souscription et tout au long de la durée de l’emprunt. Peu importe si votre situation de santé ou d’habitudes de vie évolue durant ce laps de temps. Le délai de franchise uniquement de 15 jours pour déclencher la garantie incapacité temporaire totale est un avantage concurrentiel, tout comme le fait que la prise en charge soit activée avec un taux d’invalidité dès 26 % contre 33 % chez la majorité des compagnies d’assurance de prêt.
Vous devez prendre contact avec un conseiller du groupe La Médicale pour solliciter dans un premier temps un devis en ligne. Si l’offre vous convient, vous devez ensuite remplir la demande de souscription à l’assurance de prêt en sélectionnant la formule souhaitée et en remplissant en toute sincérité les questionnaires médicaux et financiers. Indiquez évidemment votre âge et les capitaux que vous désirez garantir. Toute fausse déclaration entraine un refus ou une nullité postérieure du contrat.
Vous devez enfin régler votre première cotisation pour activer l’assurance de crédit immobilier La Médicale. La cotisation est exigible dans les 10 jours suivant l’échéance. Vous pouvez choisir sans frais le fractionnement de la cotisation de manière mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Le règlement peut s’effectuer au choix par prélèvement automatique, par chèque ou carte bleue.
Vous disposez par ailleurs d’un espace client en ligne sécurisé depuis lequel vous pouvez échanger avec votre conseiller en assurance de prêt, ou consulter et télécharger les principaux documents contractuels.
Les conseillers sont disponibles depuis votre espace client en ligne ou par téléphone en composant le 09 69 32 40 00. Veillez à téléphoner aux plages horaires suivantes : du lundi au vendredi, entre 9 h et 17 h 30.
Si vous voulez adresser un courrier postal à la compagnie d’assurance, veuillez écrire à l’adresse suivante :
Groupe La Médicale – Service client
3 rue St Vincent de Paul
75499 Paris cedex 10
Vous pouvez utiliser les canaux de contact par le biais des réseaux sociaux et surtout vous rendre directement dans une agence La Médicale de proximité. Pour la localiser, rendez-vous sur le site institutionnel et indiquez votre code postal.
La Médicale est une société d’assurance dommages filiale de Generali France, appartenant au Groupe italien Generali, l’un des plus anciens assureurs européens (présent en France depuis 1832). Au cours de l’exercice 2022, Generali Iard a fait l’acquisition de l’intégralité des actions et des droits de vote de La Médicale auprès de l’assureur Predica, société d’assurance du groupe Crédit Agricole Assurances pour un prix de 385 millions d’euros.
La société pratique tous les types de contrats ou de conventions relevant des branches accidents, incendie et éléments naturels, dommages aux biens, responsabilité civile (automobile et générale), pertes pécuniaires diverses, protection juridique. L’entreprise a une démarche de type affinitaire, à destination des professionnels de santé.
Ces solutions sont commercialisées via un réseau dédié de 130 agents généraux exclusifs répartis dans 45 agences régionales. La Médicale couvre près de 300 000 assurés, exclusivement issus du secteur de la santé dont plus d’un praticien libéral de santé sur trois, 1 sur 2 en chirurgie dentaire et 6 sur 7 pour la pharmacie.
Vous souhaitez comparer l’assurance de prêt La Médicale avec la meilleure assurance du marché ? Nous vous proposons de renseigner vos informations dans notre outil en ligne, gratuit et sans engagement. Ce comparateur d’assurance de crédits vous envoie par mail en quelques minutes plusieurs devis personnalisés.
Vous n’avez plus qu’à sélectionner l’offre qui vous convient ! Et si vous avez une question, nous sommes en mesure de vous mettre en contact avec un expert indépendant. Profitez-en !
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