Le comparateur spécialisé en assurance de prêt immobilier
L’assurance de prêt sert à vous couvrir en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail pour rembourser votre crédit immobilier. La garantie emprunteur a aussi un coût et des périmètres de protection plus ou moins larges. Le choix de l’assurance de crédit est donc une étape essentielle dans votre opération de financement d’un achat immobilier.
Parmi les acteurs du marché, vous pouvez choisir l’offre de votre banque prêteuse ou plutôt privilégier un acteur indépendant. C’est typiquement le positionnement du groupe MNCAP qui commercialise ses assurances de prêt via un large réseau de distributeurs. Voyons ensemble les caractéristiques de l’offre.
Le contrat comporte les garanties de base souhaitées par les banques et les garanties optionnelles qui permettent de renforcer la couverture financière.
Parmi les garanties obligatoires, le groupe mutualiste propose évidemment la garantie décès. Elle se déclenche lorsque l’assuré décède. La compagnie d’assurance s’engage dans le respect des conditions du contrat à rembourser le capital restant dû assuré. Le conjoint survivant et les enfants héritiers n’ont pas à s’en préoccuper.
La garantie PTIA, pour perte totale et irréversible d’autonomie, a le même fonctionnement : le remboursement du capital restant dû garanti. Ce n’est pas le décès cette fois qui active la garantie, mais une situation de santé stabilisée indiquant que le souscripteur n’est plus en mesure d’exercer une activité rémunérée. La PTIA se révèle lorsque la personne doit être accompagnée à vie par une personne tierce pour réaliser les gestes classiques du quotidien comme se déplacer, se laver ou bien manger.
Les garanties invalidité et incapacité de travail fonctionnent en cas d’arrêt de travail suite à une maladie ou un accident. Durant cette période, l’assuré connaît une perte de revenu. Pour ne pas que le remboursement du prêt immobilier en cours devienne problématique, l’assureur prend en charge le paiement des mensualités de remboursement. Ces garanties sont généralement liées à des délais de franchise entre 30 et 180 jours.
D’autres options sont envisageables comme la garantie perte d’emploi en cas de période de chômage, l’extension de garanties qui permet de racheter certaines exclusions ou encore la prise en compte des cas d’affections d’ordre psychique (troubles alimentaires, dépression, épuisement professionnel, etc.) ou d’ordre physique (essentiellement les problèmes liés au dos).
La commercialisation de ce contrat se fait sous la forme de contrats groupe. Les banques et les organismes de crédit en partenariat avec le groupe mutualiste le proposent à leur client directement. Au niveau de la tarification, ces contrats groupe n’évoluent pas, de la souscription à la clôture y compris si la situation de santé change.
Les contrats groupe signifient que l’emprunteur prend son crédit immobilier et son assurance de prêt dans le même établissement. Avec les partenaires de MNCAP, deux formules se distinguent :
💡Bon à savoir :
Il est possible de cumuler les deux formules ou de les associer en alternance selon votre situation.
Le groupe mutualiste distribue aussi ses contrats de manière individuelle grâce à la délégation d’assurance. Cette démarche consiste à ne pas choisir l’assurance de crédit de la banque prêteuse, mais de sélectionner une solution indépendante sur le marché. L’intérêt est de stimuler la concurrence pour obtenir des offres plus attractives au niveau tarifaire ou plus large d’un point de vue de la couverture financière.
Il est impossible de donner une réponse, car les limites varient selon le partenaire chez qui le contrat est souscrit. Généralement, les garanties PTIA, invalidité et incapacité de travail fonctionnent jusqu’à 65 ans. Quoi qu’il en soit, elles s’arrêtent au départ à la retraite.
La limite de la garantie décès est plus élevée, oscillant selon les contrats de 75 ans à 85 ans. Pensez à bien regarder ce critère disponible dans la notice d’informations remise par la compagnie d’assurances.
Une exclusion de garantie désigne la cause ou la conséquence d’un sinistre qui n’est pas prise en compte pour l’assurance de prêt.
En effet, l’assureur ne prend pas automatiquement en charge le paiement du prêt ou des mensualités de remboursement dès qu’une situation de décès, d’invalidité ou d’incapacité survient. C’est là encore un élément important dont il faut tenir compte au moment de comparer les assurances de crédit immobilier.
Dans ses contrats, le groupe mutualiste MNCAP exclut par exemple pour sa garantie décès les accidents en lien avec un vol aérien si aucun certificat de navigabilité n’est valable. L’exclusion prévaut également pour toutes les tentatives de records ou de paris qui tourneraient mal. On peut ajouter le suicide lors de la première année de souscription, les conduites en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants.
Le fait de pratiquer des activités jugées à risque doit être au cœur de la réflexion. Certains contrats d’assurance de crédit excluent des activités sportives. D’autres les excluent, mais proposent de racheter les exclusions à la carte, moyennant le versement d’une surprime.
Pour les contrats de la MNCAP, voici la liste des activités couvertes :
Parmi les avantages de l’assurance de prêts de la MNCAP, on peut mentionner l’élément du tarif ainsi que la possibilité de personnaliser son contrat. Tout dépend évidemment du partenaire chez lequel vous souscrivez le contrat, puisque, rappelons-le, vous ne pouvez pas adhérer à une solution MNCAP directement.
Vous disposez de toutes les garanties attendues par les banques avec l’opportunité de renforcer votre couverture avec des garanties optionnelles complémentaires. En revanche, veillez à être vigilant sur les activités qui sont considérées comme des exclusions de garantie. Attention aussi à la prise en charge des mensualités de remboursement de votre prêt en cas de mi-temps thérapeutique (50 % de la garantie ITT).
Pour le reste, vous adhérez à un groupe mutualiste qui défend des valeurs solidaires et soucieux de ses membres sociétaires. La MNCAP a une expertise dans l’assurance de prêt ce qui est un véritable atout, sans compter son indépendance vis-à-vis des grandes banques et compagnies qui autorisent plus de souplesse.
Le groupe MNCAP est un établissement mutualiste indépendant dont l’activité porte essentiellement sur la prévoyance des risques pour les particuliers et les professionnels. Il met en place des offres innovantes notamment dans l’assurance de crédits et s’appuie sur un vaste et solide réseau de partenaires. Le groupe MNCAP distribue ses solutions assurantielles par le biais de courtiers en assurance, d’organisme de prêts et aussi des acteurs de l’économie sociale.
L’économie sociale fait partie intégrante de la politique du groupe mutualiste qui puise ses racines dans l’univers de l’habitat social au début des années 1970. MNCAP a d’abord été un acteur qui a permis d’accompagner le développement du logement social en étant un partenaire privilégié et dynamique des groupes bancaires finançant la production d’habitations par la démocratisation des emprunts immobiliers.
Actuellement, le groupe MNCAP comporte 200 000 adhérents répartis entre trois unités qui sont solidaires entre elles :
Le positionnement commercial de MNCAP consiste à proposer des prestations d’assurance de crédit protectrices à des tarifs ajustés aux besoins de chaque adhérent. Le développement du groupe mutualiste en fait désormais l’unique acteur indépendant spécialisé sur ce sujet de la garantie emprunteur. C’est aussi le numéro un comme alternative aux contrats groupe des banques.
Les principales offres du groupe concernent :
Si le groupe reste une structure à dimension humaine employant 70 collaborateurs, les données financières montrent son importance sur le marché :
Jusqu’en 2008, la MNCAP a distribué ses produits exclusivement par l’intermédiaire de contrats d’assurance de groupe. Désormais, leur commercialisation se fait par l’intermédiaire des canaux suivants par le biais :
Il n’est donc pas possible de souscrire un contrat d’assurance de prêt de MNCAP directement auprès du groupe mutualiste. L’emprunteur doit se tourner vers un partenaire dont la liste est la suivante :
Si vous voulez prendre contact avec un conseiller du groupe mutualiste pour échanger autour des solutions disponibles ou de votre projet de financement immobilier, vous pouvez :
L’assurance de prêts développée par le groupe MNCAP est une solution intéressante sur le marché. Est-elle la plus attractive ? Tout dépend de vos besoins et de votre profil d’emprunteur. La meilleure démarche pour le savoir consiste à comparer les devis personnalisés d’assurance de crédit.
Pour vous simplifier cette tâche, nous avons mis au point un outil en ligne qui va vous permettre de sélectionner les meilleures offres du marché grâce à notre banque de données. Répondez à quelques questions afin d’ajuster votre demande et récupérez en quelques minutes dans votre boîte mail la liste de contrats les plus séduisants.
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